银行抵押贷款研究:加快许多地方的银行贷款

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，下调10个基点；5年期LPR为4.6%，下降了5个基点。近日，记者通过实地调研发现，北京、上海、广州三地银行按揭贷款加速，广州、深圳三地银行按揭利率下降。

业内人士表示，LPR的衰落向房地产市场发出了积极信号，但“房住不炒”的改革基调不会改变。

缩短贷款排队时间

记者走访或致电了北京、上海、广州、深圳、重庆等地的银行和房地产中介机构，发现各地银行的放款速度相继加快。其中，北京、上海等地的放款排队时间大大缩短，大部分银行一个月内即可完成放款。

中国建设银行北京市分行个人贷款中心一位工作人员告诉记者：“二手房商业贷款去年底需要排队，现在不用了。审批后一周左右就能出来，贷款一般三周以内。”北京某大型房地产机构的房地产经理说：“与我们合作的银行中，最快的银行能在一周内完成按揭贷款。”

上海大部分银行的按揭贷款速度较之前有了很大的提升。比如，工商银行上海分行某支行工作人员向记者透露，去年仍有部分客户未放款完毕。因此，新贷款申请人的放款时间无法确定，但比以前快得多。浦发银行上海分行一位贷款经理表示，一季度房贷额度比较充足。审批通过后，二手房可以在一个月左右完成贷款。新房贷款比较快，大概需要两三个星期。同时他们表示，具体时间要根据各分公司的实际情况来确定。

广州的银行情况略有不同，放款时间从一个月到三个月不等。据兴业银行广州某分行贷款经理介绍，现在按揭贷款额度比较充裕，审批速度也从一周左右缩短到两三天。“如果手续齐全，贷款大概一个半月就能办完。”但个别股份公司分支机构部分员工表示：“放款时间无法确定。一个月很难放款，但可以保证三个月内放款。”

广州和深圳的低利率

北京和上海的银行房贷利率相对稳定，浮动基点没有变化。

中国建设银行北京个人贷款中心工作人员表示：“利率随LPR波动。第一笔住房贷款的利率之前为5.20%，1月20日LPR下调后为5.15%。浮动基点未作调整，与前一次相比变化不明显。”

上海一家大型房地产机构告诉记者，第一套房的商业贷款利率随LPR调整。这次LPR下跌是一次微调。

在广州、深圳、重庆等地，房贷利率已经大幅下调。

“重庆最近确实下降了一点。目前首套房贷利率在5.55%到5.65%之间。与去年最高时相比，下调幅度较大。”重庆渝北区某房产中介的房产经理向记者透露。

深圳部分银行首套房贷利率跌破5%。招商银行深圳分行某支行个人贷款经理告诉记者，目前首套房贷最低利率可申请4.9%，具体视工作单位、公积金和个人信用信息而定。

此外，记者从深圳某房地产机构了解到，部分银行首套房贷利率的浮动基点已由45个基点下调至30个基点。“去年深圳新房市场转型后，购房者更加谨慎，麻木了

中国人民银行金融市场司司长邹澜18日在国务院办公厅举行的新闻发布会上表示，按照房子是用来住的、不是用来炒的立场，按照长效机制，房贷政策将保持基本稳定。

中原地产首席分析师张大伟认为，此次LPR下跌的目的是为了稳定经济，而不是为了刺激房地产，“房住不炒”仍是政策方向。五年期LPR只下降了5个基点，而且还有一次不对称的降息。因此，LPR的衰落对房地产有利，但不会过热。不过，部分城市，尤其是一二线城市的房地产市场企稳将是趋势。

北京某股份制银行个人贷款部负责人告诉记者，严格来说，LPR只是一个信号，不能直接预测实际房贷情况。银行贷款利率调整还涉及银行经营状况、贷款人情况、信用风险等因素。LPR的衰落只会影响选择“浮动利率”方法的借款人，而不会影响选择“固定利率”方法的借款人。

业内人士表示，此次LPR下跌的主要目的是为了平滑春节期间的流动性，降低金融机构的资金成本，引导金融机构降低对实体经济的信贷成本，使货币政策的逆周期调节更加有效。