房地产风险拖累注意力贷款 许多银行的信贷转向“新兴领域”

受房地产等行业信用风险影响，银行对公房地产贷款不良率及关注贷款占比呈上升趋势。针对房地产行业的风险状况，不少上市银行也在三季报中提及。此外，银行在积极减少房地产行业信贷供给的同时，不断加大对小微企业、“三农”、制造业、绿色信贷等领域的支持力度。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林告诉记者，三季度部分银行关注贷款占比上升，主要是部分房企短期流动性风险、个人大量住房贷款和未交付房产抵押，信用评级下降，被纳入关注贷款范围。

关注贷款的上升

所谓关注贷款，是指借款人虽然有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素的贷款。该指标通常被视为判断银行信用风险的重要先行指标。

比如招商银行受到部分房地产企业信用风险暴露的影响。截至三季度末，该行对公房地产不良贷款率为1.29%，较去年底上升1.06个百分点。招商银行关注贷款余额450.32亿元，较上年末增加43.16亿元，关注贷款比例0.82%，较上年末增加0.01个百分点。

平安银行三季报显示，其不良贷款率为1.05%，较去年底下降0.13个百分点；但利息贷款占比1.37%，较去年底上升0.26个百分点。兴业银行三季报显示，截至三季度末，该行不良贷款余额481.99亿元，较年初减少14.57亿元，不良贷款率1.12%，较年初下降0.13个百分点。但该行关注类贷款余额为633.83亿元，较年初增加89.76亿元，关注类贷款占比1.47%，较年初增加0.1个百分点。兴业银行表示，公司加大不良贷款处置力度，不良贷款持续“双下降”，部分借款人因资金链紧张出现逾期利息，导致关注贷款增加。

升级住房贷款审查机制

许多银行在关注贷款上升的同时，表示要在房地产调控政策下加强风险防范措施。

003010记者梳理该行三季报发现，多家银行已升级涉房贷款审查机制。目前房企资产质量总体可控。未来将紧跟房地产调控政策，加强对房地产风险情况的判断。

招商银行三季报显示，对于存在信用风险的房地产信贷业务，我行将继续实施行业限额和客户限额管理，聚焦中心城市和战略客户，持续调整房地产客户和区域资产结构，继续对房地产业务和项目资金监管以及房地产上下游产业链进行全面排查和持续跟踪，并根据具体风险情况进行逐一充分计提。对于不承担信用风险的房地产业务，招商银行将根据监管要求，加强投资者适当性管理，规范产品信息披露。

如何防范房地产风险？潘鹤林说，首先，房地产和金融稳定之间存在一定的“绑定”，所以房价不能再造泡沫，也不能让房价过度下跌。房地产市场的稳定是第一要务，包括稳定房价和稳定买家预期。其次，金融适度放松对房地产的信贷支持

央行发布的2021年三季度金融机构贷款投资统计报告显示，今年前三季度房地产贷款占比比上年全年水平低7.3个百分点。进一步细分显示，今年前三季度，房地产开发贷款余额同比仅增长0.02%，个人住房贷款增速较上季末下降1.7个百分点。

从该行三季报可以发现，今年以来，各大银行不断优化信贷结构，加大服务实体经济的力度，特别是在服务乡村振兴、助力全民获得、绿色金融等方面。

比如邮储银行在三季报中表示，坚持零售的战略定位，在保持住房贷款稳定投放的基础上，增加了个人消费和小额贷款的信贷投放。平安银行三季报显示，积极应对宏观环境风险，响应国家战略，服务实体经济，大力支持民营企业和中小微企业发展，持续加强综合风险管理，持续优化整体资产质量。