一线城市房贷收紧:贷款需排队 首付来源被严格调查

“总体来说，房贷额度非常紧张。”“贷款需要排队。”“至少要等半年以上。”近日，记者走访并致电北京、上海、广州、深圳多家国有银行、股份制银行和城市商业银行。支行发现，一线城市房贷市场“降温”持续演变：银行房贷额度紧张、贷款周期较长的现象普遍存在。同时，银行的首付资金来源和资格、

配额紧张，贷款缓慢

“目前的放款时间和等待时间都不确定。因为指数偏紧，可以投放的资金比较少。年初两三个月就能发布，现在排队要等更久。”北京一家大型国有银行网点的个人贷款经理告诉记者。

据记者调查，北上广深多家银行存在上述人士提到的房贷额度紧张、放款缓慢、排队等候等情况，上半年等待放款的申请积压较多。

“如果此时申请，放款时间几乎要到明年2月或3月，还款方式需要平均资金。虽然新房优先贷款，但等待时间也差不多。”上海一家大型国有银行个人贷款中心的一位人士表示。

深圳一家股份制银行分行的客户经理直言，“现在各大银行的房贷都在收紧，所以放款没那么快，最快的也得等6到8个月。年初额度相对充裕，放款速度会更快。”

与此同时，个别银行已停止向二手房放贷。上海某城市商业银行信贷员表示：“目前我这边的二手房贷款暂时还没有受理，不管是通过中介还是个人。我们8月份给的配额直接作废了。”

值得注意的是，银行正在对首付来源进行严格调查。广州一家股份公司的个人贷款经理杨先生说：“即使父母给钱买房，也要查清楚来源。他们必须有自己的资金。如果是信用基金，就不允许。”他还预测，随着下半年额度的收紧，房贷利率可能会继续上升。

许多因素导致配额紧张

记者发现，一线城市之所以出现额度不足的情况，主要有以下原因。

一方面是行业周期决定的。根据以往经验，下半年银行房贷额度普遍较上半年收紧，放款较上半年放缓。

根据RealData的数据显示，上半年中国整体房地产市场保持快速增长，二手房市场交易量较去年下半年增长12%，而新房交易量为2016年以来同期最高。其中一线城市新房销售21万套，累计增长77.4%，成交面积2255万平方米，累计增长79.1%。

中原地产分析师卢文喜表示，在房地产市场交易量较高的情况下，部分小银行上半年可能已经用完了全年额度，而大银行的额度相对较好。

另一方面，受房地产贷款集中度新规影响。根据新规，部分银行处于上限或超标边缘，其房贷增速需要控制。因此，今年银行对房地产贷款采取了精确的额度控制。对于楼市火热、需求旺盛的地区，额度会不足，贷款利率会放缓。

但招联金融首席研究员董希淼认为，今年上半年该行个人住房贷款业务收紧，或商业银行个人住房贷款受到严格限制。调查中，有银行贷款人员表示：“我们银行其实是有房贷额度的，但是是不允许的。”

董希淼建议，房地产贷款集中度管理制度的实施要抓紧

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，房贷额度放松的空间不大，目前信贷政策以紧为主，至少目前没有放松的迹象或可能。而且类似的名额短缺容易扩散，可能会扩散到二线和重点三线城市。与此同时，房价坚挺的城市容易出现信贷紧缩。

但如果重点城市全面收紧，房贷对银行来说还会是好生意吗？光大银行分析师周表示，个人房贷仍是银行的“优质资产”，但在强监管下，相关业务将呈现稳步发展态势。

“房地产贷款的集中度管理主要是控制银行的涉房贷款比例，不会导致整体房贷额度的降低。对于居民部门来说，只要居民贷款总额(分母)扩大，居民新增中长期贷款总额就能保持增长。”RealData市场研究部指出。

此外，在企业业务方面，记者注意到，由于“大户”的拖累，不少上市银行的房地产不良贷款呈上升趋势。“银行不良贷款增加，主要是房地产调控收紧，行业竞争激烈，部分缺乏品牌、高杠杆、融资渠道狭窄的中小房企经营压力明显加大。”周表示，随着政策和经济结构的变化，银行需要关注资产负债结构，加强抵押贷款风险管理。