金融机构竞逐AIGC研究 大规模应用面临多重挑战

　　日前，广发银行信用卡宣布生成式人工智能(AIGC)大模型自有应用上线，通过在客服场景中总结会话内容，提高工作效率。据中国证券报记者梳理，今年以来，已有多家商业银行、保险公司提出探索AIGC应用。

　　业内人士表示，AIGC有助于提升金融机构对客户的触达和服务能力，但大规模应用仍需时日，存在数据安全、人才培养等多重挑战。

　　节省人力成本

　　此次广发银行信用卡推出的大模型为专属内部员工使用的“智说”系统，通过利用AIGC大模型，可以在客服场景中总结提炼来电客户会话内容以提高工作效率，还可以在营销场景快速、准确生成推广文案，以节省人力成本。

　　“金融机构以及从业者都应积极拥抱AIGC这一新的技术。”在华夏理财金融科技部总经理李峰看来，金融机构尤其是银行理财最核心的竞争力来自于风险管理和客户服务能力，而AIGC技术可助力金融机构提升这两方面的能力。

　　目前，已有百信银行、新网银行、兴业银行、中信银行、邮储银行、江苏银行、苏州银行、泰康保险、北京人寿等多家银行和保险公司宣布接入百度“文心一言”，招商银行还曾就AIGC视频创作能力提升项目进行公开招标。

　　在具体研究上，大语言模型正成为金融机构通向人工智能的重要路径之一，取得了不错成果。清华五道口金融学院副院长张晓燕介绍，工商银行的人工智能(AI)数字员工将服务效率提高5倍，从人工服务每位用户需要8分钟，缩短到数字员工服务每位用户仅需1.5分钟。浦发银行“财智机器人”能为用户自动分析和总结市场现状，推荐个性化理财建议和产品。

　　应用空间广阔

　　目前，AIGC主要应用于智能客服、数字员工、文案写作等领域。展望未来，AIGC有望在风险评估、营销策略制定、投资研究等领域发挥效用。

　　一家消费金融公司人士告诉记者，AIGC在贷前、贷中、贷后的消费金融场景均有应用空间。今年8月，马上消费金融发布国内首个零售金融行业大模型“天镜大模型”，已在营销对话系统、客服系统、企业内部知识库上取得明显落地和应用成果。

　　AIGC还有助于促进金融机构的精准营销，形成更优的广告决策。今年8月，百度发布首个AIGC金融行业解决方案，采用模型化方式进行端到端决策，提升系统分配效率。端到端计费网络，可通过历史投放数据学习在不同状态下的最优计费，帮助金融机构提升成本达成率。

　　依靠人才培养

　　分析人士提示，AIGC在赋能金融机构业务的同时，带来的潜在风险同样不容忽视，AIGC规模化应用面临巨大挑战。

　　IBM副总裁、IBM咨询大中华区高级合伙人、中国区金融行业总经理范斌表示，AIGC潜在风险主要包含数据安全和隐私保护风险、幻觉缺陷(指生成的文本在语义或句法上看似合理，但实际上不正确或无意义)所带来的操作风险和声誉风险、潜在的网络安全、互联网信息服务、知识产权保护等法律合规风险。

　　还有多位业内人士从监管角度向金融机构发出提醒。张晓燕表示，目前各国对于大语言模型的监管态度分歧较大，使大语言模型在金融业中的应用存在监管风险。一家外资银行信息科技部人士告诉记者，AI应用面向公众使用需要考虑监管规则、数据安全等多种因素，目前更适合对内使用。

　　波士顿咨询公司董事总经理、全球资深合伙人何大勇称，银行业在构建AIGC过程中，短期内靠创新能力，中期靠独有的数据将大模型调节得更加精准可靠，而从长期来看则需要依靠人才的培养。李峰对这一观点同样认同，他表示：“能处理千亿级模型数据、真正了解数据背后逻辑的工程师在全球范围内缺口还很大。”