报告显示全国惠民保总参保人次近3亿 建议尽快推动转型升级

　　3月27日，南开大学卫生经济与医疗保障研究中心联合北京圆心惠保科技有限公司举办的“商业健康保险研究一期成果发布暨产学研合作签约仪式”顺利召开。会上，《惠民保发展模式研究报告》(以下简称《报告》)发布。

     《报告》聚焦惠民保市场发展趋势、产品变化等热点问题，并对责任调整、产业端参与模式等多个方面做了深度分析，创新提出普惠险的价值评估指标体系。

　　《报告》统计显示，截至 2022 年 12 月底，全国共上线246 款普惠险产品，累计保费规模约 320 亿元，总参保人次已达 2.98 亿，发展势头强劲。

　　《报告》基于全国246款产品，深度总结了惠民保的业务开展情况和主要产品特征，剖析了惠民保住院自付费用保障责任、住院自费费用保障责任和特定药品保障责任的待遇水平和发展趋势；以特定药品保障责任为重点，分析了惠民保对特定药物和特定疾病的保障情况；基于北京、上海、重庆和广州四个城市基本医保参保人的诊疗费用数据，按照惠民保的产品保障责任进行了模拟报销，证明了惠民保在减轻居民医疗费用的补充保障作用; 构建了基于熵权TOPSIS法的惠民保价值评估体系，并对部分产品进行应用排名；最后总结了惠民保现存的主要问题，从政府、商业公司两方角度对惠民保的可持续发展建言献策。

　　《报告》指出，惠民保现存的主要问题包括，易引发逆选择、参保状况不理想、参保人获得感有限、运营机制有待优化、宣传不够规范。例如，在参保状况方面，参保率较小、无法保证续保、参保人的年龄偏大；在运营机制方面，参与项目的商业保险公司较多不利于高效沟通、共保体成员公司之间的责任界限也难以明确。

　　为了尽快推动惠民保转型升级，在保证项目可持续性的基础上，以更普惠的形式在多层次医疗保障体系中发挥作用，《报告》从政府、企业两个层面，做出发展建议。在政府层面，探索多元化筹资模式、提升数据开放与共享水平、加强针对性监督管理、推动优势资源整合。在企业层面，坚持依法合规，避免盲目跟风；合理设置产品保障责任；升级增值服务，引入健康管理；探索允许新市民投保；积极应用科技，优化产品体验。

　　原中国保监会副主席魏迎宁出席会议并指出，“惠民保”作为近年来最重要的创新性普惠产品，已被行业视为普惠保险的重要发展方向，对于提升行业“创新性”和“普惠性”具有重要探索价值和前瞻意义。

　　南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，“总的来说，惠民保的保障责任主要可分为对基本医保目录内自付费用的保障，以及医保目录外的自费医疗费用保障。研究结果显示，惠民保对目录外的自费医疗费用保障对缓解参保人看病用药负担的作用比较明显，也是其作为‘基本医保重要补充’地位的体现。”

　　圆心惠保CEO彭煊以“惠民保实践与科技应用”为题进行主题发言，并从圆心惠保近几年的实践数据出发,提出各城市“惠民保”由“一城多险”向“一城一险”统筹、产品保额标准提高、政府参与持续深入等发展趋势，总体逐渐呈现出持续向好的成长轨迹；建议惠民保应以切实降低参保人群医疗负担为目的，提高产品赔付率，真正起到“惠民利民”的作用，让普惠健康更加可及。彭煊还演示了圆心惠保最新研发的惠民保产品定价应用平台，充分展示科技赋能保险业务的最新成果。