深耕金融科技 以人工智能助力普惠金融高质量发展

　　ChatGPT对金融业的影响，引发了市场持续关注。就目前商业银行对类ChatGPT技术的应用以及AI等技术如何更好地服务小微企业等热点话题，《证券日报》记者专访了微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏。

　　就ChatGPT背后的人工智能技术在商业银行中的应用，王立鹏表示：“微众银行制定了‘ABCD’(AI人工智能、Blockchain区块链、Cloud Computing云计算、Big Data大数据)金融科技战略。我们在人工智能领域很早就有投入，并已实现一系列前沿技术的积累和国际领先的应用，为发展普惠金融、服务实体经济奠定了基础。”

　　他举例称，微众银行现在的客服语音应答中，98%的日消息通过机器人客服处理。此外，微众银行在小微企业金融方面也大量应用了人工智能技术。小微信贷的突出特点是单户、单笔利润较少，商业银行在做该类业务时，首先需要准确识别它是不是小微企业，是否符合小微企业定义。其次是小微企业单笔业务规模较小，能投入的资源很有限，若使用人力逐笔核实会消耗大量成本，甚至会出现成本和收益倒挂。因此，微众银行利用数字化手段，通过人工智能等金融科技化解上述难题。

　　“人工智能技术对小微企业画像和识别的效率非常高，基本上是毫秒级作出判断且准确率非常高，显著提高了效率。”王立鹏进一步表示。

　　在他看来，小微企业信贷风险高，主要原因有二：一是小微企业单笔贷款金额普遍较小，几万元至几十万元不等，如果对此仅依靠传统手段核查，则难以识别某些欺诈舞弊行为。二是小微信贷业务如果只聚焦在某一个城市或某一个行业，那么其同质性、周期性风险就比较强。

　　“针对上述两大难点，微众银行提出了自己的解决办法。一是，在做小微信贷时，我们全方位应用数字化手段，通过大量合法合规的人脸识别、大数据甄别，去反欺诈、防伪，做好风控和成本控制。二是，微众银行小微企业金融服务通过线上方式在全国范围内展业，具有量大、面广特点，可以起到风险分散、互相抵补的作用。”王立鹏表示。

　　就如何实现商业逐利性与企业社会价值的平衡，王立鹏表示，商业银行必须强调可持续发展。一个企业只有良好、可持续发展，才能对社会尽到最大的责任，平衡好这两方面要从三个维度着手：一是必须依法合规经营。二是做好消费者保护。三是要利用资源和能力做一些对社会公益有意义的事。

　　据记者了解，目前微众银行推出了“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等一系列普惠金融产品，累计为全国逾3.5亿个人客户和超340万家小微市场主体提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务，初步形成了商业可持续的数字普惠金融模式。