“保险+健康管理”已成为保险业重要发展方向 产品创新、服务策略和制度规范仍需不断深化

　　近十年，我国健康险市场快速发展。截至今年7月份，健康险在我国保险保费收入中占比已达到约18.75%。

　　根据银保监会公开数据，2012-2020年，健康险原保费收入复合增长率达到32%，远超同期的寿险和和意外险。同时，健康管理及服务逐渐被重视。2017年发布的《健康保险管理办法(征求意见稿)》中首次提及健康管理，2019 年颁布的《健康险管理办法》鼓励保险公司产品与健康管理相结合，并将健康管理服务成本提高至净保费的 20%。

　　如何进一步促进“保险+健康管理”实践探索？近日，在由中国健康管理协会联合中国平安(保险)集团有限公司举办的“健康保险人群的风险防范和健康管理”论坛上，业内专家学者展开探讨，聚焦健康保险人群的风险防范模式，重点阐述保险人群健康管理服务的内容设计和实施方法，并结合中国平安的实践经验，首次从大型保险机构的角度分析规范健康管理服务提供的重要性。

　　“从定位来看，商业健康保险要强化在社会保障体系、医疗保障制度中的补充作用，尤其是要针对不同客户群体开发产品，合理确定保险责任和保险金额，”原中国保监会副主席魏迎宁指出，“但我国的商业健康保险创新能力还需要提升，尤其是在商业模式、产品、服务三方面的创新。”

　　“健康管理为健康保险业提供了发展新思路和风险管控的手段，健康保险又为健康管理提供了服务支持和资本支撑的渠道，”中国健康管理协会执行会长兼秘书长姚军表示，他认为当前我国保险公司的健康管理服务能力在不断加强，正逐渐发展成为一个高度创新的健康服务生态系统。

　　随着中国健康保险产业的不断发展，保险企业在健康管理领域的作用也在不断加强。当前，我国很多保险企业就“健康管理和健康保险”的结合进行了有益的探索，推出了创新性的健康管理服务内容，“大部分探索还处在早期，还需要根据健康管理标准进一步规范化，推出一整套比较成熟的健康管理服务，对每个个体进行有针对性的干预。”中国工程院院士陈君石表示。

　　作为全球领先的综合金融品牌，中国平安深度布局医疗健康生态圈，率先升级“综合金融+医疗健康”为集团战略，创新推出了中国版“管理式医疗模式”，在“保险+健康管理”探索上迈出了稳健的步伐。在本次论坛中，中国平安旗下平安人寿、平安健康、平安健康险等三家公司各自分享了健康管理产品和服务的创新经验和成果，阐述了中国平安省心、省时、省钱的一站式健康管理服务宗旨。

　　在中国健康管理协会指导下，中国平安近日发布《2022保险人群健康观察与健康风险防范报告》，对中国平安旗下重疾、医疗及健康险2022上半年度理赔数据展开了深入分析与解读，依托中国平安庞大的健康大数据和理赔数据，展现参保人群的基本健康状况和可能面临的健康风险。

　　基于保险人群健康风险洞察，该报告同时提供了中国平安防范化解风险的应对方案：利用保险机构的专业优势，中国平安在数字化健康管理工具研发、“保险+健康管理”模式探索、职场健康管理体系搭建等方面，做出了充分努力，搭建出一套健康风险防范体系，帮助用户了解自身健康状况，进而采取行动改善健康。立足报告，中国平安呼吁广大国民积极关注健康管理、提升自身的健康风险防范意识和能力。

　　随着我国国民健康水平不断提高、健康素养持续提升，渴望更科学、更全面地管理自身健康，对社会医疗保障体系和健康管理服务提出了更高的要求，商业健康险在我国多层次医疗保障体系中的作用日益凸显，健康保险与健康管理的融合已成为各大保险机构助力“健康中国”的重要发展方向。“保险+健康管理”产品创新、服务策略和制度规范的不断深化，将有助于壮大人民健康的物质和制度基础，同时推动国民践行健康生活方式，做自己健康的第一责任人，为实现健康中国建设的总体目标贡献自己的力量。