测试支付宝和微信外的信用卡提现算盘

信用卡取现渠道多了。8月24日，支付宝“借呗”板块新增信用卡提现入口引起热议。通过支付宝和银行的合作，用户可以在支付宝页面直接提取信用卡。除了支付宝，微信还向用户展示了部分银行的提现入口，在信用卡还款操作页面可以查看并提现。在银行App等自营渠道，也可以找到信用卡提现入口。目前微信和支付宝的信用卡提现都是免费的，计息方式和银行自有渠道基本相同，但具体的审批工作还是由银行来完成。

　　灰度测试阶段

支付宝的“借呗”板块关于信用卡取现业务有了一些新变化。用户通过支付宝App点击“我的”-“借呗”-“更多额度”即可体验信用卡提现功能。此外，用户还可以在支付宝搜索界面查询“信用卡取现”找到相应的入口。

不过目前这个功能还处于灰度测试阶段，只有部分用户可以看到开放的入口并使用。同时，用户需要开通信用卡支付宝的快捷支付功能，才能使用该功能。8月24日，北京商报今日记者也邀请了多位用户进行实测。其中，部分用户能够查看入口，持有指定银行信用卡却无法正常使用该功能。

根据支付宝相关页面显示的信息，支付宝的信用卡提现服务只支持接入宁波银行、光大银行和平安银行。此外，华夏银行、浦发银行、中信银行等机构出现在列表中，但页面提示“服务尚未开通，敬请关注”。

一位持有平安银行信用卡的受访用户指出，其持有的平安银行信用卡额度为9万元。在支付宝提供的“按月还款”和“按月还款”两种提现服务下，金额和利率是不同的。其中，“月供”最高额度为3.5万元，年化利率为18.25%；“月供”最高额度为94600元，年化利率为17.91%。

另一位受访用户王宇(化名)也持有一张平安银行信用卡，支付宝页面也能找到提现入口。但点击“取现”操作后，页面提示“此卡无法为您提供服务”。

　　取现资金流向如何管控

其实信用卡取现并不是什么新鲜事物，而是信用卡本身固有的功能之一。本质上是发卡机构提供的预借现金服务，主要包括透支取现和溢缴款取现。持卡人可以通过银行的ATM机、银行信用卡网上银行的预借现金功能等方式提取现金。

就拿现有的信用卡手续费和利息来说，最高额度。以平安银行为例，在其自营渠道也可以找到“现金分期”和“口袋取现”的入口。在平安口袋银行App的“现金分期”业务中，王宇的额度为6.5万元，年化利率为18.09%。“口袋提现”额度15000元，年化利率18.25%，另外需要2.5%的手续费。

在目前微信和支付宝平台的信用卡取现业务中，免收手续费。两个平台也都在页面中注明服务由发卡银行提供，平台不收取任何额外费用。据北京商报今日记者了解，除了利息费用，目前国内银行机构的信用卡取现手续费率大多集中在1%-2.5%。

与第三方平台合作开通信用卡提现后，如何控制提现资金流向也是无法回避的话题。在微信、支付宝对应的提现页面上，也提到提现资金仅限消费，不得用于投资理财、购房等。

8月24日，针对银行与第三方机构在开通信用卡提现入口方面的具体合作进展，以及提现后如何控制资金，北京商报今日记者也查询了微信、支付宝、平安银行等机构，但截至发稿，均未回复wa

“持卡人通过第三方机构提现信用卡后，资金的使用也应由银行控制。在实际使用中，提现资金可能用于受限或非消费交易，资金去向难以监管。这也对银行提出了更高的要求。”博通金融行业高级分析师王鹏博补充道。

　　难以撼动助贷市场现有格局

信用卡与互联网流量巨头的碰撞，在信用卡提现和信贷领域引起了更多的关注。

从综合信息来看，该行信用卡业务与微信、支付宝合作，寻找信用卡提现的流量入口。在提现手续费全免的情况下，第三方平台的资金成本低于银行自有渠道。随着用户的增加，也可能为第三方平台产生新的收入来源。

“对于用户来说，同类信贷产品聚集在一起，在需要资金周转的时候更加方便，也便于对比筛选；对于银行来说，信用卡取现增加了更多的入口，有利于提高用户的活跃度和业务量；对于微信和支付宝来说，拓展了借贷产品和服务的丰富性，提升了用户粘性和商业价值，也有助于平台进一步了解用户的真实需求。”零点研究院院长余百成解释道。

另一方面，从目前贷款和消费金融的格局来看，除了银行之外，微信、支付宝等众多互联网公司也涉足金融领域的相关业务，各种消费信贷产品也屡见不鲜。还有一批金融科技公司，依靠自己的技术和流量，为金融机构提供贷款援助服务。

是否有可能将与微信、支付宝在信用卡领域的合作进一步拓展到其他第三方平台？银行要不要借机发展现金贷市场？对贷款行业有什么影响？王鹏博认为，这种合作未来可能会逐步扩展到更广泛的第三方渠道。但信用卡取现相对于现有贷款产品，考虑到综合取现成本和合规要求，会有更高的渠道资质要求。

易观金融行业高级分析师苏直言，此次合作只是为银行信用卡提现增加了一个入口。具体能不能用，还需要银行审批，短期内很难撼动现有的助贷市场格局。毕竟，能够接受信用卡提现资金成本的合格用户，是可以通过银行自有渠道提现的。