“卡位”数字经济转型ATM机何去何从

市场持续萎缩，ATM机使用率逐渐降低。央行最新公布的《2022年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至今年一季度末，全国共有ATM机93.67万台，比上季度末减少1.11万台。全国每万人自动取款机数量环比下降1.17%，为6.63台。在分析人士看来，ATM数量的减少主要是由于移动支付的快速增长对现金支付需求的影响。ATM一方面需要顺应数字经济发展趋势，另一方面也需要从用户体验提升、用户价值挖掘等方面切入，提升使用频率，发挥更大价值。

自动取款机的数量下降了一万多台。

移动支付产业链对传统ATM机的冲击还在继续。

从近两年的数据来看，自动取款机的数量呈明显下降趋势。2020年，全国ATM机数量较去年底收缩8.39万台，全国每万人ATM机数量由2019年的7.87台下降到7.24台。截至2021年底，自动柜员机94.78万台，比上年末减少6.6万台，每万人拥有自动柜员机6.71台，同比下降7.34%。

ATM机数量下降的背后，是非现金支付业务的稳步增长。央行公布的数据显示，2022年一季度，全国银行办理非现金支付业务967.3亿笔，金额1149.85万亿元，同比分别增长10.74%和7.91%。

谈及ATM机数量下降的原因，博通金融行业高级分析师王鹏博指出，移动支付的快速增长对现金支付的需求产生了影响。

近日，上海多家银行ATM机被限制接入一项功能，引起业内热议。据相关媒体报道，多名上海市民表示，多家银行已关闭ATM机存取款功能，改为只能存钱或取钱的单一功能，不能循环使用。

银行的ATM机功能有限，取钱的人议论不一。有人认为，由于运维成本的原因，银行没有及时维护ATM机。也有市民表示，ATM机作为存取现金的工具，其重要性和必要性已经大不如前。如果ATM机无法回收，取出现金时无法继续服务，遇到“罢工”的机器只能自认倒霉。

王鹏博进一步指出，虽然数量在下降，但ATM机仍然有其存在的价值。首先，ATM机是满足用户存取款基本需求不可或缺的工具。其次，ATM机的升级也是银行数字化转型的一个重要方面。目前，ATM机的功能已经不再局限于传统的取现、存款和转账业务，而是升级为提供智能、互动的金融服务，这其实在未来有着巨大的想象空间。

“卡位”数字经济转型

目前，银行网点的智能化、数字化改造已经成为趋势，ATM机的功能也在不断完善。北京商报今日记者注意到，目前各家银行已经开始对ATM机进行升级，产品的功能不再局限于取现、存款、转账，部分银行升级了人脸识别技术和智能交互服务。

数字人民币方面，2021年，我国数字人民币应用场景和试点领域将继续扩大，逐步渗透到生活支付、餐饮服务、交通运输、购物消费、政府服务等生活场景。越来越多的ATM也在相应升级。记者北京商报今日在实测过程中发现，数字人民币取现交易非常便捷。在ATM机上选择“数字人民币”，然后输入手机号，在机器上输入发送到手机上的短信验证码，选择服务项目，点击“兑换现金”，输入兑换金额和钱包支付密码，就可以从钱箱里取出现金了。现金存款流程的前几个步骤与现金取款是一致的。输入手机号、短信验证码等o后

ATM制造商也抓住了这个机会。广电运通在2021年年报中指出，公司实现了发行数字人民币硬钱包、接入数字人民币等功能。加大公司产品创新力度，为客户提供多场景支持数字人民币功能的创新解决方案。恒银科技在2021年年报中也表示，行业厂商将从不同方向切入数字人民币的技术研发、场景应用和市场拓展，在数字人民币支付渠道、银行数字人民币业务系统、数字人民币硬钱包和数字人民币、数字人民币场景全链路建设能力等方面开放设备。

易观金融行业高级分析师苏指出，随着“智能网络”和“数字人民币ATM”等项目的推进，一些采用最新技术的智能集成设备将有更广阔的前景。因此，一方面，ATM机需要顺应数字经济发展的趋势，对业务流程和终端设备实施数字化改造；另一方面，他们也需要洞察用户的实际需求，从而从用户体验提升、用户价值挖掘等方面提升使用频率，发挥更大的价值。

在王鹏博看来，ATM机厂商有两个转型方向。一个方向是自身升级，从硬件厂商转型为银行的数字化解决方案服务商，利用好现有资源提升银行的系统服务能力；另一个方向是提升ATM服务，提供更多的金融服务，提高金融网络服务的便利性和可用性，比如增加数字人民币接入服务等金融服务。

北京商报记者宋艺彤