“破卡”动作升级 多家银行封卡管理趋严

近期，为防范电信诈骗和反洗钱风险，海南省加大了“破卡”力度。与此同时，一些持卡人声称自己的银行储蓄卡被冻结，只能存款不能取款，网上交易也受到了限制。003010记者在调查中发现，上述类似情况在其他地区也存在。

连日来，记者联系采访了北京、山东、海南等地的多家银行。多位银行客户经理告诉记者，此举主要是为配合“断卡”行动而采取的风险控制措施。

据悉，目前各大银行都在不断加强对银行卡的监管，大额现金、账户余额低、异地用卡、日内交易、信息不全等管理也成为此轮银行卡封控的重点。

银行卡管制加强

“对于异常账户，银行会锁定，但只要账户没有问题，持卡人可以在全国任何一个网点解锁，不会影响正常使用。”海南某国有大行客服人员在接受记者电话采访时表示，此举主要针对可能涉及非法买卖、出租、出借银行卡，为电信网络诈骗提供洗钱服务的账户。而且，这是全国范围内的行动，不是特定地区。

记者发现，除了打击网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法犯罪活动外，此轮断卡也成为此轮银行卡封控的重点，如账户活跃度低、交易可能异常、信息不完整等。

此外，今年以来，多家银行升级了对“睡眠账户”的筛查。以前账户余额为零才能被银行划入“睡眠账户”，而这次，低于10元的账户余额也可能被划入“睡眠账户”。比如北京某银行的客户经理告诉《证券日报》记者：“连续三年以上没有客户主动交易，活期账户余额低于10元。未签订信用卡、个人贷款还款等收付款协议的账户是将被纳入排查清算范围的主要账户，一旦发生异常交易，极易被冻结。”

与此同时，多家银行正在加大力度清理账户余额极低、无转账交易的“休眠账户”。山东某城商行客户经理告诉记者，“我们支行已经接到任务要求，网点账户睡眠率不能超过20%，所以要加大办理力度。”

据记者梳理，如果银行卡有异常大额资金，且被快速转出，则涉嫌洗钱；凌晨消费金额大，涉嫌赌博；多次网上扫码支付整数金额，涉嫌网络赌博投注；虚拟货币交易；交易的相关当事人可以冻结银行卡。

苏宁金融研究院研究员黄在接受记者采访时表示，去年以来，为配合监管部门的“破卡”行动，银行在账户审核、风险控制等方面的监管力度不断加强。虽然目前“卡断”没有明确的执行标准，但相关监管措施确实在收紧。其背后的意义是为了更好地打击电信诈骗、洗钱等违法行为，更好地维护正常的经济社会秩序。

“同时，银行要进一步加强自身的风险控制水平，充分利用人工智能、大数据等技术应用进行精准控制。”黄对说：

严格的趋势还会继续。

北京市维诺律师事务所主任杨兆全律师告诉记者，有关部门将违规者列入金融惩戒人员名单，限制其用卡，是打击电信诈骗和洗钱的有效措施。电信诈骗分子已经形成了包括开卡、收卡、销卡在内的黑色银行卡产业链。切断犯罪嫌疑人获取他人银行卡的路径，才能从根本上打击此类犯罪。

“目前看来，随着‘破卡’行动范围的不断扩大，金融机构、第三方支付机构等多方联动工作的趋势已经形成。”杨兆全说，一是清理整顿欺诈银行账户；二是加强网络技术反制，屏蔽诈骗网站链接；第三，加强源头管控，防止诈骗相关人员违法犯罪，防止诈骗窝点形成，清除涉诈骗黑灰产业链。

黄建议，银行卡持卡人一定要保护好个人隐私，不要轻易填写可疑表格以免泄露个人隐私，不要参与出借账户；对于持有多张银行卡的持卡人，可以定期梳理自己的银行账户，主动注销长期不用的“睡眠账户”，降低相关风险。