支付宝、微信支付监管升级年内处理违规账户超40万

近日，支付宝安全中心发布《关于进一步加强非法买卖账户等违法违规行为治理的公告》(以下简称《公告》)，超4万个违规账户被处理。

《公告》说，最近关注到一些不法分子从事跑路敛财、诈骗、洗钱、刷单等违法活动。通过倒卖和出租用户付费账号，而他们对这种违法行为始终保持着零容忍的态度。根据公布的数据，截至2022年6月，已有31489个涉及出租、出售个人账户的账户被实名降级；对实施电信网络诈骗的15634个账号进行了限制支付功能等处理；总共处理了40，000多个非法账户。

记者了解到，有以下三种行为的支付宝账户将被管理。一是限制涉嫌违法活动、洗钱、诈骗、赌博的账户归集；二是对涉嫌出租倒卖的账号依法降级为实名认证状态；三是对非法套利账户和恶意注册账户进行冻结账户和永久冻结账户的处罚。

支付宝方面表示，未来支付宝安全中心将继续优化升级风控溯源能力和恢复损毁技术，加强技术反制。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博告诉记者：“网络账号也是非常重要的个人信息，其安全性很容易被用户忽视。用户应规范使用个人账户，不要轻易与不明账户进行交易，不要从事网上刷单、跑分等涉嫌违法行为。这些行为很可能被非法洗钱等犯罪分子利用，进行非法交易。”

记者梳理发现，支付宝、微信支付曾多次发布对违规账户的治理，且有升级趋势。据不完全统计，今年以来，支付宝、微信支付共处理违规账户超40万个。

具体来看，4月13日，微信安全中心宣布限制75369个参与刷单的已确认机构和账号登录和使用功能；对发布“黑五”恶意营销信息的18102个账号进行限制功能处理；3月，微信发布《严厉打击网络诈骗行为的公告》显示，2022年1-3月，10万余个确认为诈骗的账号被逐级处理，3万余个确认为诈骗的微信群被封；6月13日，微信安全中心发布《关于进一步加强平台违法违规行为深度治理的公告》称，对多次违规且情节严重的违规者，将从重处罚。

微信支付对记者表示，“对于网络诈骗、刷单、账号违规、青少年保护等问题，微信支付将继续根据监管要求，分行业、分类别进行定期检查。”

此前，4月份，支付宝发布《关于持续打击电信网络诈骗、租售账号等违规行为的公告》，对相关账户行为进行核查后，处置涉及出租、出售个人账户、协助他人解封违规账户、参与“跑分”等69375个账户；处置电信诈骗账户13156个；处置组织网络赌博的账号82917个；处置从事虚拟货币交易的账户1189个；处置发布恶意营销等违法内容的账号1808个。

事实上，银行对个人账户的管理已经加强，从清理“沉睡账户”到清理“一人超额账户”，再升级到将余额低于10元的银行卡纳入沉睡账户。

易观金融行业高级分析师苏记者表示，“银行机构持续响应监管精神，开展了多轮‘破卡行动’。微信和支付宝作为第三方支付机构的领头羊，近年来也被不法分子利用，通过拆零、跑分等方式转移非法资金。与银行相比，第三方支付是基于支付账户/账户，没有银行卡等卡片介质。所以要清理整顿账/账。”

苏建议，用户应妥善保护个人信息，不要轻易填写可疑表格，以免泄露个人隐私，不要参与出售或出借账户。