应用场景 数字人民币贷款拓展 加速落地

近期，数字人民币在信贷场景的应用加速。业内人士认为，通过数字人民币发放贷款，有助于提高金融便利性，保证信贷资金闭环流通和使用的真实性和可信度。

　　多家银行探索贷款发放

今年以来，数字人民币的应用场景不断拓展，多家银行积极探索通过数字人民币发放贷款。

近日，邮储银行成功落地陕西省首笔数字人民币汽车消费贷款放款及委托付款业务。个人客户在邮储银行合作机构汽车销售平台选择购车方案后，可在邮储银行手机银行提交贷款申请。邮储银行在线审批后，贷款资金将以数字人民币的形式发放到客户的个人钱包，并实时支付到合作伙伴的公共钱包，完成购车流程。后续客户可使用数字人民币进行到期自动还款或网上自助提前还款。

近日，苏州银行落地国内首笔制造业数字人民币贷款。银行在了解到苏州某机械公司后，在短时间内为该企业设计了200万元无抵押信用贷款方案，并将贷款以数字人民币的形式发放到该企业在苏州银行开设的数字钱包中，用于企业支付货款和储备资金。

6月7日，中国农业银行江苏苏州太仓分行以数字人民币形式向太仓亿通新材料科技有限公司发放普惠贷款150万元。企业可以通过支付模块在企业数字钱包中进行转账交易，直接支付上游供应商的货款。

　　发挥安全便捷等优势

不少业内人士认为，数字人民币在信贷领域的应用有利于提高金融业务办理的便利性，缓解中小企业融资难题。

从便捷性来看，与传统的基于账户体系的车贷流程相比，在邮储银行发放的上述汽车消费贷款中，从数字人民币钱包的开通、贷款申请、贷款的委托支付、贷款的还款等所有环节都在手机上在线完成，使得贷款流程更加便捷。客户可以在汽车经销商处通过在线操作享受优质便捷的金融服务。

“数字人民币贷款不仅放款快，而且在企业实际使用贷款支付货款时是实时的，供应商可以即时收到。”农业银行江苏省苏州分行网络金融部、数字人民币创新实验室副总经理黄晓东表示，在上述普惠数字人民币贷款中，企业收到后当天支付给上游供应商的企业钱包，全程无交易手续费。

黄晓东表示，利用数字人民币发放普惠贷款，为小微企业提供了一条高速、低利率、高效率的新途径。还能保证信贷资金闭环流转和使用的真实性和可信度，增加普惠金融的便利性和可获得性。

智联金融首席研究员董希淼表示，商业银行应高度重视数字人民币带来的机遇和挑战，加快融入数字人民币生态系统，参与基于数字人民币的系统开发、产品设计、场景拓展、市场营销、运营维护，为数字人民币正式发行做好准备。