资产质量稳定并在改善 上半年银行业发展亮点纷呈

自2022年以来，商业银行立足于从规模扩张到质量提升的新发展阶段，其经营表现为收入结构持续优化、经济稳步增长、资产质量稳定。专家认为，随着稳增长政策加码，银行经营环境将继续改善，资产质量有望保持稳定。要聚焦小微企业、新市民、货运物流业等重点领域和薄弱环节，进一步提高服务实体经济的质量和效益。

优化营收结构

2022年以来，商业银行在助力实体经济发展的同时，大力发展表外业务，优化收入结构，提高手续费及佣金收入水平。

银监会数据显示，一季度末，商业银行累计实现净利润6595亿元，同比增长7.4%。专家认为，低基数效用不复存在，商业银行净利润增速回归常态化，但仍保持可观的增长势头。

同时，商业银行收入结构不断优化。中国银行研究所研究员杜阳认为，在息差持续收窄的背景下，非利息收入成为银行业盈利的重要支撑。银行业将依托自身优势，发展包括投行、理财、托管在内的诸多中间业务，以保证收益的可持续性。

在成本方面，杜阳表示，商业银行的成本控制能力一直保持在较高水平。随着数字化转型的不断推进，商业银行充分利用金融科技提升技术替代水平，不断降低运营成本、人力资源成本和客户服务成本，从成本端推动利润水平的提升。

下半年，专家认为，随着稳增长政策的出台，银行经营环境将继续改善。从上市银行来看，华泰证券分析师沈娟认为，下半年银行板块将围绕三条主线：稳增长、房地产市场修复、疫情后复苏。预计2022年上市银行归母净利润增长7.5%。

信贷投放持续加力

随着稳增长措施的密集出台，各银行机构采取了一系列有针对性的救助措施，支持遇到暂时困难的行业和企业渡过难关，恢复发展。

例如，民生银行行长郑万春介绍，截至5月末，民生银行小微贷款余额6225亿元，较年初增加217亿元，其中信用贷款较年初增长20%，首笔贷款户数较去年同期翻了一番，不断扩大小微客户覆盖面。

不少银行明确表示，增加信贷投放是当前和年度经营的重中之重，并对投资做了进一步安排。中国农业银行提出，2022年普惠贷款将在高基数的基础上继续保持较高增速，重点加强对乡村振兴、制造业、绿色发展小微企业的支持，大力支持科技创新企业和普惠养老机构发展。

“2022年以来，监管部门出台了很多政策来弥补金融服务的短板。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，银行业要完善对小微企业的金融服务支持，提高普惠金融服务的质量和可持续性；要关注新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，扩大金融产品和服务供给；要重点支持受疫情影响严重的货运和物流行业，优化配置。

从上市银行来看，中信证券银行业首席分析师马鲲鹏认为，目前上市银行不良认定严格，拨备较厚。行业资产质量总体稳定，趋势良好。