金融基础设施建设:为服务实体经济“铺路”

市场基础设施是金融的通道，是承载金融资源交易运作的路桥。金融基础设施的高效运行和互联互通，为推动形成统一、包容、开放的金融市场，充分发挥金融市场的资源配置功能，提高服务实体经济的效率提供了坚实的基础制度保障。

党的十八大以来，我国支付结算体系布局逐步完善优化，达到国际领先水平；积极打造基于网络的现代支付服务体系，开启支付领域建设新篇章；征信和动产融资领域基础设施不断完善，金融信用信息基础数据库建设和服务不断深化；黄金交易平台逐渐成为多层次、全功能、国际化的重要市场；中央对手方清算系统有效帮助防范和化解系统性风险，填补了专业领域的空白.

随着我国金融基础设施日趋完善，金融体系灵活应变，为服务实体经济高质量发展、有效应对外部风险奠定了坚实基础。

畅通“大动脉”，为资金流动提供强大支撑

从纸币、存折、银行卡到移动支付，从扫码购物到社交支付、无感支付、自助点餐、小程序公交码.今天，支付手段已经打破了“止于支付”的局限，全面构建了人们的智能生活。这些生活巨变的背后，是中国支付结算体系作为全社会资金流动“动脉”的有力支撑，让“在途资金零”和“全天候支付”成为现实。

党的十八大以来，我国支付结算体系建设持续推进，全面支持企事业单位大额汇款和资金划转、金融市场交易、居民个人零售支付、本外币支付等多种支付场景。满足不同时间、金额、币种的跨行结算需求，使用多种支付工具进行资金结算。在国际同类系统中处于领先水平。

统计显示，2021年，全系统处理的交易笔数和金额分别达到218.55亿笔和6622.19万亿元。2021年全年处理的交易量相当于中国同期GDP总量的58倍；该系统参与者超过15万人，覆盖了中国绝大多数银行机构，连接了债券市场、外汇市场和其他金融市场。是中国社会资本汇付的“主动脉”和“高速公路”。

只要企业和公众有支付需求，支付清算系统就会得到发展和升级。2017年，网银系统新增扫码支付、短信验证码认证、实时账户信息查询等功能；2018年，扩展大额支付系统运行序列，支持人民币跨境支付覆盖全球主要时区；2019年推出手机号码支付业务，支持通过手机号码快捷支付；2020年，集支付、结算、信息传输为一体的便民支付服务平台————全国综合业务服务平台建成并投入运行，提供724小时多种便民支付服务。截至目前，平台已服务近万家公益组织和公用事业单位，近2000万城镇居民、农民工、小微企业等支付或配送用户。服务民生的成效不断凸显。

为提高人民币跨境支付结算效率，促进人民币国际使用，服务“一带一路”倡议，中国人民银行自2012年起组织建设人民币跨境支付系统(CIPS)。截至2021年底，CIPS共有1259家参与者，覆盖全球103个国家和地区，业务发展覆盖178个国家和地区

该网络平台按照网络支付行业“共建、共管、共享”的理念，由来自30家支付行业主体的160多位专家设计建设，开启了中国金融基础设施建设运营的新篇章。目前，它已成为国际领先的在线支付金融基础设施，有力地展示了新时代支付领域的新建设模式。

据了解，中国网络平台的建设过程遵循“自主可控”原则，所有核心系统均自主研发，多点、多活动、分布式、云计算架构技术首创。成功攻克了交易高并发、热点账号、海量数据处理三大难题。目前拥有每秒30万笔交易的峰值处理能力，为“双十一”、“春节红包”等交易的峰值保障提供了坚实的支撑。

作为承载全国网络支付转移结算的金融基础设施，网络平台连接了近4000家银行和支付机构，日交易量超过20亿笔，超过1万亿元，迅速成为全球最大的零售支付结算体，是我国支付领域全面深化改革的生动缩影。

网络平台建立后，为支付机构提供安全高效的跨机构交易清算服务，支持人民银行完成支付机构备付金集中存管至央行账户，支付机构资金安全得到充分保障。

围绕“支付为民”的发展理念，网络平台有效监控备付金、跨境赌博、电信诈骗等违法行为风险，全力保障人民群众“钱袋子”安全。通过向行业输出统一的标准、产品和服务，将网上支付的平均交易时间从600毫秒降低到200毫秒，将原本需要2小时的用户提现时间大幅缩短为准实时支付，让群众享受到更安全、更便捷的支付体验。坚持打通网络支付“最后一公里”，网络平台累计接入农村金融机构3300余家，覆盖全国所有县区。人们可以在家门口通过银行轻松办理网上支付业务，享受互联网技术红利。

践行“支付为民”，守护百姓“钱袋子”

近年来，江西省新余市水贝镇金星村大力发展油茶产业，在外打工的金星村村民付顺也加入了返乡创业的大潮。依靠良好的信用、稳定的经营状况，符顺成为邮储银行新余市分行的首批5A级信用户。“只要提供一张身份证，银行工作人员现场采集信息，大数据会自动评定我的信用等级，还能看到自己的信用可以贷多少钱，很方便。”符顺笑着说道。

2012年以来，国家金融信用信息基础数据库建设不断深化，服务能力、运行效率和安全性能持续提升，收录的自然人、企业及其他组织数量稳步增长，实现了有信贷记录信息主体的全覆盖。企业和个人信用报告、关联查询、重要信息提示等征信产品和服务不断丰富，在帮助信用良好的个人和企业获得融资机会、防范金融风险、促进信贷市场发展、优化营商环境等方面发挥了重要作用。

中小微企业想融资，一度苦于生产设备抵押、应收账款质押、动产和权利担保等信息无处查询。2012年以来，中国人民银行动产融资登记服务范围不断扩大，形成了应收账款质押和转让、融资租赁、仓单质押等10多项担保登记服务，为国家建立动产和权利担保统一登记制度奠定了基础。统一登记服务有效促进了动产和权利担保物增量扩面，提高了中小微企业融资的可获得性。

党的十八大以来，我国黄金市场基础设施走出高质量发展之路。十年来，上海黄金交易所(以下简称“上金所”)从单品种、小体量的黄金交易平台，逐步成为多层次、功能日趋完备的重要金融基础设施，场内黄金现货交易和交割规模呈增长趋势。市场交易金额从3.53万亿元增长至20.53万亿元，增长了近6倍，其中国际板交易金额从2014年的450多亿元增长至3.07万亿元，增长了68倍；黄金交易量从6350.20吨增长至3.48万吨，增长了5倍。10年间，上金所在全国37个城市地区布局了71家仓库，构建了完善、高效的交割仓储体系。

党的十八大以来，上海清算所对标国际最高最严标准构建了有效的风险管理机制、有序的风险准备资源、精确的风险计量方法，成为境内首家被金融监管部门认定的合格中央对手方。2021年上海清算所推出大宗商品现货清算业务，解决了实体企业长期存在的现货线下交收不便、安全性得不到保障等痛点，在新冠肺炎疫情期间为企业现货交易“不断档”发挥了关键作用。凭借高质量的风险管理实践，上海清算所荣获第四届中国质量奖这一国家质量管理领域最高荣誉，实现了金融行业零的突破。