逐渐释放需求 银行下调消费贷款利率

随着近期疫情的有效控制和一揽子稳定经济政策的陆续实施，居民消费需求逐步释放。记者注意到，近期，不少银行借LPR下调之机，下调了消费贷款利率。与此同时，央行最新数据显示，5月份个人消费贷款数据“转正”，出现反弹。

分析人士认为，随着需求的逐步恢复和各项促消费政策的落实，后续消费贷款新增规模有望继续回升。

"这个月我已经接到好几个银行打来的推销贷款的电话."北京东城区白领黄女士告诉记者，一年多前，黄女士在某股份制银行做了一笔消费贷款，当时利率在4.8%左右。但在最近的销售电话中，大部分贷款利率在4%左右，申请通过后，她就可以拿去还了。

中国建设银行北京某支行客户经理表示，该行目前提供的贷款产品为“快贷”，个人最高限额20万元，最低年化利率4.05%。此前，该产品原定贷款期限为12个月，现已延长至36个月。同时，还款方式也变得更加灵活。客户不仅可以选择等额本息，还可以随时还款，并根据花费天数计算利息。

近日，中国银行出台20项措施，加大对经济复苏和振兴的支持力度。其中，拟为企业复工职工提供网上“随心贷”消费贷款服务。推出“‘1N’专属组合”，服务于个人大额消费，尤其是购车客户，提供车牌分期、汽车分期等产品，减轻客户还款压力。

除了低利率“招揽客户”，在“618”之际，一些银行还推出了优惠促销活动。如广发信用卡、JD.COM商城推出“首次绑定京东支付享立减”、“特定品类消费满减”、“发现精彩App购券”三重福利。招行闪电贷6月2日至6月16日可享7.8折券，最低年利率3.95%。

与此同时，机构统计也证实了银行贷款利率走低的趋势。融360数字技术研究院监测数据显示，2022年一季度，国有银行个人消费贷款产品3月平均利率为4.20%，17BP低于去年12月底的水平；一季度股份制银行个人消费贷款产品利率先降后升，3月平均水平为4.92%，较去年末下降3BP。

报价贷款利率(LPR)可以指导信贷市场产品的定价。今年以来，央行已连续两次调整LPR。6月20日公布的最新数据显示，一年期LPR报3.7%。

分析人士表示，一年期LPR下降主要影响企业短期流动资金贷款和个人短期消费贷款，有利于降低企业短期流动资金融资成本，刺激消费需求。

中国人民银行公布的最新金融数据显示，5月份住户贷款中短期贷款增加1840亿元，同比少增34亿元。

东方金诚首席宏观分析师王庆指出，随着疫情的缓解，居民消费和商业活动有所恢复。此外，监管部门要求加大对个体工商户的金融支持。5月份居民短期贷款，主要是消费贷款和经营贷款，环比增加3696亿元，表明当前居民消费正在修复。

在政策层面，各地频繁出台促进消费的政策，不少地方的金融监管部门在出台相关文件时也强调加大对消费金融的支持力度。比如河北银保监局。

在利率走势方面，中国光大银行金融市场部宏观研究员周表示，国内消费需求仍处于复苏阶段。制造商、零售商、金融机构等部门对国内消费需求的复苏有诸多预期，不排除部分金融机构继续下调消费贷款利率。

值得注意的是，银监会消费者权益保护局发布的风险提示提醒消费者，坚持量入为出的消费理念，合理使用信用卡、小额贷款等服务。从正规金融机构和渠道获取信贷服务，不要将消费信贷用于非消费领域。