加快信贷投放考验银行风险管理能力

近期，银行积极增加信贷投放，加强对受疫情影响严重行业企业的资金支持。在此背景下，银行资产质量值得关注。多位专家认为，住房融资、中小企业等领域的信用风险仍需重点关注。预计银行业不良资产反弹压力总体可控，资产质量将继续呈现改善趋势。

加强风险管控

业内人士认为，受疫情影响，部分行业企业经营收入不稳定，难以按时偿还银行贷款。银行机构不良资产反弹压力值得关注。

银监会近日发布的《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》提出，银行业机构要密切关注因疫情暂时陷入困境行业企业的生产经营情况，加强资产质量监测，足额计提拨备，加快不良资产处置，做好前瞻性风险预警和处置预案。

最近，许多银行在部署更多信贷的同时强调了风险控制。工行提出要加强“五账”管理，打好资产质量攻坚战，确保资产质量稳定，各类风险总体可控。坚守合规管理底线，压实安全生产责任，把高质量发展牢固建立在高水平安全的基础上。农行提出综合运用核销、资产证券化等手段，提高小微企业不良贷款处置质量和效率，确保普惠贷款质量稳定。

银监会相关部门负责人表示，目前，我国银行业保持稳健运行，抗风险能力较强，为充分发挥监管逆周期作用和为小微企业排忧解难提供了政策空间。下一步，银监会将统筹疫情防控和经济发展，提出监管政策，帮助有效稳定经济市场。同时，督促银行业对未来可能暴露的不良贷款提前做好准备，进行资产分类，拓宽不良贷款处置渠道，加大处置力度。

仍有风险点存在

需要注意的是，不同的银行面临不同的风险管控压力。银监会数据显示，一季度末，大型银行、股份行、农商行不良率分别为1.35%、1.35%、3.37%，均低于去年末。城商行不良率1.96%，较去年末有所上升。

“2022年一季度，国内经济继续保持稳步回升态势，企业和居民还款意愿增强。银行业将继续综合运用各种不良处置手段，防范和化解金融风险，确保金融体系平稳运行。”中国银行研究所研究员杜阳认为。

光大证券金融行业首席分析师王亦丰表示，近年来，银行系统在资产质量向好的情况下，保持了较强的不良资产处置和核销力度。经济发达地区的城商行资产质量延续前期的向好趋势，如南京银行、杭州银行、宁波银行等。在区域经济分化的背景下，东北、西北、北京周边华北等地区宏观经济持续承压，需要持续关注末端金融机构造血能力不足的风险。

从具体业务来看，王亦丰认为，二季度及全年银行业资产质量控制仍存在风险点。包括涉房融资的利空压力，风险仍在释放期；零售长尾客户的财务风险增加；风险承受能力小

“受疫情影响，银行资产质量可能暂时受到干扰。长期来看，预计未来商业银行不良资产可控，资产质量将继续呈现改善趋势。”深港证券分析师王冰洁表示，一方面是因为过去几年不良资产处置比较充分，银行业资产质量处于较高水平；另一方面，因为房地产调控政策的调整和宽松的货币环境，大规模风险发生的概率降低。

在风险抵消能力方面，银监会数据显示，一季度末，商业银行贷款损失准备金余额5.8万亿元，比上年末增加2392亿元；拨备覆盖率为200.70%，较去年末上升3.80个百分点；贷款拨备率为3.39%，较去年末下降0.01个百分点。

值得一提的是，近期，银监会多次强调，鼓励拨备水平较高的大型银行和其他优质上市银行有序降低拨备覆盖率，释放更多信贷资源。杜阳表示，目前疫情总体上已经得到有效控制，部分优质商业银行可以适当降低拨备，在释放利润的同时适度增加信贷投放，加强对实体经济的金融支持。