多方解决金融如何更好地“解渴”市场参与者

稳定宏观经济市场，帮助企业脱困，金融要继续发力。如何挖掘和对接企业的信贷需求？如何降低融资成本？疫情下如何“让金融服务保持运转”？记者近日采访了多家银行和企业，探讨金融活水为市场主体“解渴”的做法。

企业“需求弱”？ 助融资对接多方发力

今年以来，经济下行压力大，企业有效信贷需求确实减弱。“当企业投资和业务扩张放缓或停止时，其信贷需求会减少，一些企业会主动减少负债。”一位基层银行工作人员坦陈了自己的切身感受。

不过，不少银行人士也认为，银行挖掘市场主体信贷需求仍有空间。“我们发现，在疫情爆发后的这几年里，一些企业的流动性放缓，以前靠自有资金的，现在更多依靠外部融资。我们支行小企业首次贷款户数一直在增加。”北京海淀西支行小企业金融业务中心副主任李煜说。

如何更好的挖掘企业的信贷需求？除了银行自身的营销努力，一些地方融资对接平台也起到了积极作用。

“我们的营收在泉州疫情爆发后一个月内下降了70%以上，流动性紧张。我在平台上发布融资需求后，第二天南安农商银行的客户经理就联系了我，详细介绍了适合我们的贷款产品。从了解产品到拿到纾困贷款，我用了不到5天的时间，真是雪中送炭。”福建南安迪恩石材有限公司负责人曾一力告诉记者。

曾伊利的平台是“泉州中小微企业信贷直通车”平台。企业可以通过手机填写融资意向，平台可以快速匹配企业需求。记者从中国人民银行泉州中心支行了解到，在泉州疫情较为严重的3月13日至4月6日，53家企业通过“信贷直通车”获得贷款1.64亿元。

此外，不少地方部门还主动向金融机构推送名单，帮助精准匹配信贷供需。“地方财政局、经信局、税务局、工商联等。最近在推一个有需求的企业名单，银行会很快跟进。”某大型国有银行北京分行对公业务负责人告诉记者。

企业“想减负”？ 银担合力提额度降成本

“处于不同发展阶段的企业受疫情影响的程度不同，企业的需求也会有所不同。受疫情影响的企业迫切需要的是银行的信贷政策要稳定，支持的成本越低越好。”北京海淀西支行副行长李说。

李的话道出了许多企业的心声。如何给企业“减负”？银行齐心协力让利，担保降费，财政贴息。

今年5月，北京明益达科技有限公司在偿还上一笔贷款本金的同一天，获得了工行北京分行新发放的1000万元贷款，不仅实现了资金投入的“无缝对接”，还执行了基础利率下调后的贷款利率优惠。“除了银行主动让利，还引入了与政策性担保机构的合作，为企业增信的顺利落地奠定了一定基础。”工行北京海淀西支行小企业金融业务中心客户经理周说。据她介绍，工行与北京多家政策性担保机构合作多年。疫情爆发以来，很多担保机构的担保金额都有一定程度的增长，费率进一步降低。

在上海金融与发展实验室主任曾刚看来，政策性担保机构费率较低，背后有资金支持，与银行合作形成的风险分担机制，可以分散商业银行的风险，而不会过度抬高小微企业的融资成本，使得风险相对较高的小微企业融资业务可行且成功。

企业“用款急”？ 服务线上化“快马加鞭”

“我们的许多原料都来自上海。4月份疫情导致供应商无法发货，原材料进不来了，价格也涨了不少。仅4月份三文鱼收购价就比3月份上涨了50%。5月份北京暂停用餐，我们的西式正餐不适合外卖，每月收入减少80%以上。”北京普兰达德国餐厅负责人张丽丽坦言，由于原材料涨价和营收下滑的叠加，短时间内企业现金流确实非常紧张。而通过工行的线上产品“e转快贷”，餐厅在抵押物发生变更的复杂情况下，一周左右就完成了合同签约，实现了贷款。

现金流不能断！疫情之下，一些企业员工被关在家里，却急着借钱。如何保证“不间断”的金融服务？

中国人民银行近日发布指出，“优化企业网上银行、手机银行、微信小程序等功能和业务流程。并为小微企业提供在线测算、快速贷款申请、网络借贷等服务，提高客户融资的便利性。”

据李介绍，疫情防控措施升级后，很多公司人、印、物分离，进销存、加盖公章等基础财务环节无法实现。面对这一现实，工行努力实现全流程在线化，积极尝试远程视频调台、“不见面”抵押等创新服务模式，进一步拓展普惠金融的服务边界。