多家中小银行加入存款利率下调“阵营” 下调幅度超过10个基点

继国有银行和部分股份制银行下调定期存款和存单利率后，近期，不少中小银行开始加入下调存款利率的“阵营”。

记者近日从杭州、苏州等地区多家银行网点了解到，部分中小银行已开始不同程度下调普通定期存款利率，其中三年期、五年期利率普遍下调10 BP(基点)至25 BP。

在分析人士看来，存款利率的降低有利于降低负债成本，提高利差。预计后续会有更多中小银行下调存款利率。

多家中小银行

下调存款利率

5月23日，记者调查发现，部分地区中小银行定期存款利率有所变动。其中，部分银行定期存款利率降幅高达25 BP。

杭州一家城商行的工作人员告诉记者，3年期定期存款利率的下调幅度根据存款金额的不同而不同。其中，下调幅度最高可达15 BP。具体来看，起存5万元以下的定期存款利率由3.08%降至3%，起存5万元以上的定期存款利率由3.3%降至3.15%。此外，5年期定期存款利率下调25 BP，目前从3.25%降至3%。

另一家城商行的工作人员也透露，该行2年期定期存款已下调10 BP至2.6%。

记者了解到，4月下旬，多家大型国有银行和股份制银行下调普通定期存款利率10 BP。其中，部分国有银行3年期定期存款利率下调至3.15%。与大型国有银行相比，一些中小银行最近大幅下调了利率。

谈及中小银行相继下调存款利率的原因，中国银行研究所研究员袁晓辉对记者表示，多家银行下调利率主要是利率市场化、监管政策引导、银行优化自身资产负债结构等因素共同作用的结果。目前银行整体负债压力较大，部分中小银行面临较高的负债成本。近年来，中国存款市场竞争激烈。部分银行盲目追求规模，要求高利率。存款市场面临着“银行定价不良”的问题。降低存款利率是有序维护存款市场秩序、帮助银行实现高质量发展的重要途径。同时，存款利率下调有利于降低负债成本，支持银行利差。

对银行而言，短期来看，监管引导的存款利率下调有助于缓解银行负债成本；长期来看，高利率的损失对中小银行的影响很大。

对此，袁晓辉表示，中小银行应积极应对存款市场的竞争压力。一方面，要坚持长期稳健发展，加强风险管理和合规建设，把握线上业务转型趋势，优化产品和服务模式；另一方面，积极“开源”，充分发挥金融市场和其他融资渠道的作用，优化银行资产负债结构。

存款利率下行

已是大势所趋

商业银行纷纷下调存款利率，与政策引导不无关系。事实上，金融监管部门多次强调，将引导存款利率下降，进而引导银行贷款利率持续下降，为实体经济服务。

去年6月，央行引导利率自我调节机制优化存款利率自我调节上限的形成方式，即存款基准利率乘以一定倍数而形成，而不是加上某个基点。今年5月9日，央行发布的《证券日报》指出，2022年4月，中国人民银行指导s

对于后续存款利率的走势，星图金融研究院副院长薛洪言对《2022年第一季度中国货币政策执行报告》记者表示，结合最新的政策导向，未来存款利率将不再参考存款基准利率，而是参考债券市场利率和贷款市场利率，实现银行贷款利率和存款利率的联动。这也意味着，随后的银行存款将锚定10年期政府债券的收益率和一年期LPR进行定价。在经济稳增长的背景下，10年期国债收益率和1年期LPR维持低位甚至更低是大概率事件。也就是说，在货币政策转向之前，存款利率整体下行是大势所趋。

易观金融行业高级分析师苏对记者表示，在近期政策导向的影响下，下调存款利率有助于中小银行稳定存款成本、优化存款期限结构，负债端业务的调整将进一步传导至资产端，为降低实体经济融资成本负担、维护银行机构合理的净息差打下坚实基础。预计会有更多中小银行陆续跟进。