偿还、救济和多重措施 银行信用卡资产质量总体良好

近期部分信用卡用户因疫情出现还款困难。对此，记者调查多家银行发现，不少银行推出了信用卡延期还款减免政策，包括疫情防控期间的信用卡利率优惠、费用减免、信用保障等支持服务，部分银行简化了信用卡延期申请流程和材料，方便持卡人办理业务。

　　银行出台多种纾困措施

建行信用卡客服人员告诉记者，如果信用卡持卡人的收入受到所在地区疫情的影响，或者因疫情被隔离，可以申请信用卡延期还款。

此前，建行发布疫情防控期间对公信用卡客户延迟还款公告，延迟还款期限最长为2个月(或2期)。在此期间，如果产生费用和利息，公司信用卡客户可以联系其分支机构申请减免，不会影响征信。

工行工作人员表示，可以根据信用卡用户目前的个人情况、卡和账户情况，尝试申请协议还款。持卡人因疫情或其他原因无收入，或暂时失去收入来源，需主动网上申请，由当地分行与客户协商制定还款方式、延长期限、分期期数等事宜。

一些银行还推出了疫情防控期间利率优惠等政策。农业银行客服人员表示，客户可以通过电话申请信用卡利率优惠、延期分期实施等减免服务。银行会根据客户的账户情况来确定优惠价格，比如欠款金额，是否有逾期记录等。

此外，多数银行表示，若因疫情发生逾期问题，持卡人可在欠款还清后，提供相应材料申请消除不良信用记录。

根据日前发布的《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》，受疫情影响的“四类人群”可以合理调整自己的逾期信用记录。这“四类人”是指在新冠肺炎因感染而住院或隔离、因疫情防控需要隔离观察但未住院隔离、参与疫情防控、因疫情暂时失去收入来源的个人和企业。

　　提供个性化还款方案

记者在调查中发现，多家银行简化了申请疫情延期的相关手续，采取全程网上沟通，可根据持卡人实际情况申请多次延期还款。

如光大银行信用卡客服热线、手机客户端开通了“疫情延期”专属模块，缩短了业务咨询和办理时间。“客户可将延期还款的申请材料发送至指定邮箱，我们将在七个工作日内完成审核。具体延长期限会根据客户提供的材料信息综合判断。”光大银行信用卡中心的工作人员说。

建设银行表示将根据持卡人需求核实所需延迟还款时间。一般来说，如果之前没有延期或者逾期的记录，可以单次申请延期一个月，最多三次。但具体延期要根据客户实际情况协商。

邮储银行表示，目前普通信用卡用户享受一个月延期还款的优惠政策，但信用状况良好、有特殊困难的客户也可以申请更长的延期时间。

此外，部分银行还对申请疫情延期还款所需材料进行了调整和简化。除了身份证图像等基本信息外，申请人还需要提供受疫情影响的相关证明。比如受疫情影响的单位工资收入中断，需要单位出具证明；如果疫情受影响在家隔离，是必要的

对于上述缓解措施，业内人士指出，需要延期还款的个贷客户或信用卡客户，要注意延期还款不是贷款合同的解除，在生活步入正轨后仍要履行还款，要合理控制自己的消费和资金使用。另外，延期后还是要按照一定的延期时间按时还款，否则会有逾期风险，影响个人征信。

　　银行信用卡资产质量良好

对于今年多家银行积极提供信用卡延期还款服务的原因，业内人士分析，监管部门提供了一定的指导窗口，银行根据监管部门的要求开通了相应的延期还款服务通道。此外，这可能与去年信用卡资产质量整体向好的环境有关，金融机构做好了抵御风险的准备。

据统计，多家银行2021年年报披露的信用卡不良率保持在较低水平。其中，工商银行、建设银行、邮储银行的信用卡不良率均在2%以下，较去年同期均有不同程度的下降。

但今年一季度以来，部分银行信用卡资产质量出现一定下行压力。兴业银行风险管理部总经理邹在2022年一季度业绩说明会上表示，部分客户还款能力下降，催收工作陷入停滞，信用卡逾期时间按监管要求提前，是一季度信用卡资产质量下降的原因，但波动仍在预期可控范围内。下一阶段，根据疫情防控情况，兴业银行将采取一些强化措施，确保信用卡及相关零售信贷资产质量稳定。