保持信贷增量支持截至4月末 普惠性小微企业贷款同比增长21.64%

“为中小企业排忧解难，是银行保险业义不容辞的责任。”5月18日，银监会普惠金融部主任毛在国务院支持中小企业解决问题、健康发展政策吹风会上这样表示。

记者了解到，在银监会等监管部门的指导下，银行保险机构近期出台了多项支持中小企业的措施。一方面，银行机构加大信贷投放，继续缓解困难企业贷款周转问题；另一方面，保险机构加强产品创新，推出了一批有针对性的产品，支持企业复工复产。

　　监管多举措帮扶

　　中小微企业纾困解难

毛表示，银监会强化责任，在帮助中小企业解决问题的一些措施中，提出了一些含金量很高的政策措施。

一方面，加大对小微企业的投放量，保持增量信贷支持。在过去几年普惠性小微企业贷款快速增长的基础上，我们责成大型国有银行保持信贷投放，要求今年新增普惠性小微企业贷款1.6万亿元。引导国家融资担保基金和政府融资担保机构扩大中小企业业务覆盖面，更好发挥增信担保作用。加强企业间信用信息共享应用，扩大中小微企业信用贷款规模。

数据显示，截至今年4月末，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，其中普惠性小微企业贷款总额20.5万亿元，同比增速21.64%，高于各项贷款增速10.6个百分点；贷款余额户数3577.25万户，同比增加781.24万户。

另一方面，稳定存量，缓解困难企业贷款周转问题。今年很多中小微企业受疫情蔓延影响，生产经营困难加剧，尤其是3、4月份，体现在银行方面。小微企业有效需求不足的现象是客观存在的。

此外，强有力的保护有助于市场主体更好地应对风险。支持银行为中小企业提供远期结售汇等汇率对冲服务，降低汇率波动影响。进一步提高政策性出口信用保险覆盖面，降低短期保险费率，优化理赔条件，加大对中小微外贸企业的支持力度。鼓励保险机构根据中小企业风险特征和保险需求，丰富保险产品供给。

“中国银行业和保险业监督管理委员会将做好政策措施的落实，贡献金融力量，帮助企业摆脱困境。”毛对说：

　　金融“活水”持续注入

　　保实体经济百业兴旺

金融机构盈利，保证实体经济繁荣。采访多家金融机构了解到，目前，金融机构正在以实际行动加大对市场主体的支持力度。

随着疫情趋于好转，上海各行各业纷纷复工复产，提速扩容。兴业银行上海分行相关负责人告诉记者，为帮助企业复工复产，该行在增加信贷投放方面提供了多项特殊政策支持。一是提供专项额度，设立500亿元专项信贷额度，优先满足企业复工复产的阶段性启动资金需求，重点支持小微企业和保民生、吸纳就业、促进就业等行业。

在企业跨境金融业务方面，金融机构采取多重措施确保“不间断服务”。据华夏银行上海分行介绍，该行积极与涉外企业合作使用跨境人民币进行结算，为企业定制跨境人民币结算方案，帮助企业规避汇率风险。据介绍，4月初至5月中旬，该行以“网上审核后补充纸质材料”的便捷服务模式，通过网上银行等网络渠道，帮助7家外贸企业向境外供应商支付跨境人民币货款23笔，业务金额11.52亿元。

“在提供便捷结算服务的同时，我行还根据真实的贸易背景，通过网银渠道为欧冶国际、林三叶晚、艾克森等重点外贸企业提供贸易融资服务。”交通银行上海分行负责人介绍，截至4月末，该行跨境网银电子渠道占比和业务覆盖面持续提升，其中汇款业务增长286%，融资业务增长333%。

保险业也以企业纾困为重点，积极发挥自身优势。众安保险相关负责人告诉记者，公司针对中小企业推出了多种创新的保险产品和服务。比如针对中小企业和商铺，众安推出了“店对店险”。针对外贸企业面临的困难挑战，众安创新推出出口产品责任保险。PICC上海分公司推行首台重大技术装备保险补偿机制，按时保质完成100余台套设备申报材料，确保国家对企业脱困补贴政策顺利进行。针对餐饮、商务、服务行业，中华财险上海分公司推出小微商家“无忧复工”保险产品。

　　银行业不良贷款率

　　保持在合理水平

很多受疫情影响的企业，尤其是中小企业，通过扩大信贷规模、延迟还本付息等方式获得了资金流的支持。不过，市场也担心扩大信贷规模是否会影响银行的不良率。对此，毛在上述记者会上表示，需要辩证看待。

“经济决定金融，小微企业是实体经济重要的组成部分，承载着广大就业，引导银行业为小微企业纾困解难，帮助小微企业应对这种短期的冲击，稳定宏观经济大盘、稳住就业，才能从根本上保住业务基本盘，筑牢银行业发展的根基。所以从长远上看，也就确保了信贷资产的质量。”毛红军说。

毛红军表示，在促进银行增加小微企业贷款投放时，银保监会一直坚持“促发展”与“防风险”并重的监管导向，引导银行健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，建立“五个专门”经营机制，利用内外部数据资源，开展数字化转型，提升银行为客户精准“画像”，有效管控信用风险的能力，“总体上看，在普惠型小微企业贷款快速增长的情况下，信用风险是可控的。”

初步统计，截至2022年4月末，银行业普惠型小微企业贷款不良余额4476.21亿元，不良率是2.18%，较年初持平。毛红军认为，目前，我国银行业保持稳健运行，风险抵御能力还是较强的，这也为发挥监管逆周期作用、为小微企业纾困解难提供了政策空间。整个银行业不良贷款率是1.82%，保持在合理水平，银行业拨备余额7.4万亿元，拨备覆盖率达到了197.5%。

毛红军介绍，下一步，银保监会将统筹疫情防控和经济发展，监管政策靠前发力，助力有效稳定经济大盘，同时将督促银行业对未来可能暴露的不良贷款提前做好应对准备，做实资产分类，拓宽不良贷款处置渠道，加大处置力度。