银行将合理调整房贷利率定价规则

5月15日，央行、银监会发布关于调整差别化住房信贷政策的通知。多位银行业人士表示，房贷利率涉及的因素很多，银行需要根据自身经营状况、客户风险状况等因素进行综合考虑。政策发出了银行首套房贷利率将调整的积极信号。

　　政策传递积极信号

北京某股份行个贷业务人士表示，“这个通知下发后，银行会做出新的判断，可能会调整现有的利率定价规则。”某国有银行信贷部经理表示，“除了政策因素，还需要考虑很多市场化因素。在新的贷款利率下限基础上，结合自身经营情况、客户风险状况、信用状况等多种因素，灵活合理调整利率定价。”

有银行指出，银行房贷浮动利率的调整是一个比较漫长的过程，从政策发布到新的利率落地还需要一段时间。

据中国证券报记者前期调研，今年以来，广州、深圳、重庆、南京、苏州、常州等城市已多次下调首套房贷利率。就各地银行首套房贷利率而言，有些城市直接采用了LPR，不加任何加分。如广州、苏州部分银行首套房利率已降至4.6%。

对于近期多个城市下调房贷利率，中国人民银行金融市场司司长邹兰在2022年一季度金融统计数据发布会上强调，近期房贷利率下调主要发生在银行层面。3月份以来，由于市场需求减弱，全国100多个城市的银行根据市场变化和自身经营状况自主下调房贷利率，平均幅度在20至60个基点。

此外，近期房贷额度充裕，放款周期较去年明显缩短。很多银行表示，只要购房者资料齐全，审批后一周内就可以完成贷款，甚至有银行表示，审批当天就可以交钱。

　　部分银行已“先行”

此前，多个地区的相关部门和银行已经出台了稳定楼市的政策。中原地产研究院最新统计数据显示，5月以来，已有超过30个城市发布了稳定楼市的政策。

“多地政策密集出台，力度越来越大。”中原地产首席分析师张大伟对中国证券报记者表示，在固定资产投资、地方财政收入和金融机构贷款总额中，房地产都占有相当大的份额。

从一些地方出台的政策内容来看，还是以公积金为主。5月以来，近10个城市出台的政策都与公积金提取、贷款额度、首付比例有关。

自5月1日起，Xi取消了“贷款未还清前，不得以任何其他形式申请非销户账户提款”的限制。新政策实施后，当年没有公积金还款业务的职工，仍可因其他原因申请非销户支取。

此前，福州、株洲、北海等十几个城市调整了公积金政策，主要是降低公积金贷款首付比例，提高公积金贷款额度。例如，甘肃省住房资金管理中心近日宣布，提高住房公积金个人住房贷款最高额度，实缴职工由60万元调整为70万元，实缴职工由50万元调整为60万元。贵州省安顺市降低首付比例。首套住房公积金贷款最低首付款比例由30%降至20%，第二套住房公积金贷款最低首付款比例由50%降至30%。

此外，一些地区已经出台措施，以准确满足合理的住房

在此基础上，多家银行推出专项房贷政策，通过降低首付比例、优惠房贷利率等方式提供资金支持。如齐鲁银行推出“新市民公积金租房贷款”，对高校毕业生等特定群体给予利率优惠，优化住房按揭贷款信贷政策，满足新市民的房贷需求。大连银行为新市民提供专属房贷优惠。新市民符合首套房、首贷标准的，在大连银行申请个人住房贷款，可比现行最低房贷价格低5个基点，提前还款免预约、免罚息。

房地产市场的基本面有望改善

展望后市，智联金融首席研究员董希淼表示，只有降低5年以上LPR，才能降低存量房贷利率，从而减轻大部分贷款购房者的负担，更好地提振居民消费意愿和消费能力。五月LPR即将揭晓。建议1年期和5年期以上的LPR同时下调5-10个基点。

华泰证券预计，房贷额度和利率、房地产需求侧和供给侧政策有望继续改善，助力房地产行业基本面加速企稳。中信证券认为，未来将充分发挥贷款市场报价利率改革的有效性，发挥存款利率市场化调节机制的作用，促进银行负债成本降低，从而降低企业融资成本。