多家银行下调存款利率 额度全靠抢！20万存三年 利率3.25%

最近，多家银行降低了存款利率。

4月25日，记者走访广州多家银行发现，部分国有大行同日下调存款利率和大额存单利率。部分股份制银行、城商行、农商行表示，虽然存款利率尚未调整，但已接到相关通知，近期将下调利率。

“一年期存款利率没有变化，主要是中长期存款利率下调了。”某股份制银行理财经理告诉时代周报记者，很多银行会将存款利率下调10BP到20BP。

记者了解到，农行定期存款和存单利率均下调10个基点。目前农行3年期定期存款年利率为3.15%，20万元起的3年期大额存单年利率为3.25%。

分析人士指出，此轮存单产品降息是政策推动、利差收窄等多重因素共同作用的结果，预计会有更多银行跟进。

许多银行存款利率下调。

记者在走访中发现，各家银行下调存款利率的方式各不相同。大部分存款利率是根据存款金额的不同而定的。以优惠的定期存款利率吸引市场存款，然后加大揽存力度。

“浮动比例是有区别的。”某股份制银行人士告诉时代周报记者，5万元以内一年期定期存款利率为1.95%，5万元以上为2.25%；2年期定期存款利率5万元以内2.41%，5万元以上2.75%；3年期定存利率5万元以内2.75%，5万元以上3.4%。

“只要初始存款金额达到一定门槛，调整后的存款利率与调整前差别不大，部分3年期存款利率可以轻松跑赢5年期。”某大型国有银行客户经理于凉(化名)告诉记者，初始存款金额达到5000元，三年的年利率为3.15%，而该行普通五年期定期存款业务的存款利率仅为2.75%。

于凉透露，下调存款利率还可以获得更优惠的存款利率，但具体情况只能通过面试来确定。

多位银行人士指出，存款利率下行是大势所趋。虽然目前部分银行没有调整，但后续跟进的可能性较大。4月18日，宁波银行相关经理在业绩会上透露，“我们刚刚接到通知，正在进行全面评估。同时，我们会参考其他同类银行的情况进行实施。”

金融监管研究院院长孙海波表示，利率市场化定价机制建成后，理论上各家银行可以根据自身具体情况自主决定存款利率，不调整基点上限。

利率调整影响银行存款。“虽然目前没有接到上级的利率调整通知，但利率下行是肯定的。不管是存款还是大额存单，现在办理最合适。”某农商行广州分行工作人员表示，今年以来，资管新规下基金和理财产品收益波动加大，储户更青睐定期存款和收益稳定的大额存单。目前各大银行大额存单额度和利率双双下行，利率较高的大额存单“一票难求”。

“我们的存单利率没有调整，还是4.05%，但是额度已经卖完好几周了。”4月25日，某头部股份制银行理财经理向时代周报透露。光大银行另一位工作人员表示，目前大额存单额度紧张。“一般我们会在早上八点半开放名额。你可以试着抓住洛杉矶

降费让利支持实体经济是大势所趋。4月25日，国务院办公厅发布《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》要求，通过降低利率和费用等多种措施，敦促金融系统向实体经济让利。

孙海波指出，存款利率是中国利率体系中最重要的利率之一，基本决定了中国银行体系的债务成本。降低存款利率或者降低商业银行负债端的成本。这样，即使未来MLF不动，也能引导LPR报价下行。

早在2021年2月4日，央行召开加强存款管理电视电话会议称，近年来，央行引导市场利率定价自律机制加强存款管理，规范创新存款产品，维护存款市场竞争秩序，取得积极成效。上述会议强调，存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”，应长期保留。

同年6月，利率自律机制发生重大变化，由存款基准利率的一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上增加一定基点确定。对此，央行行长易纲认为，这有利于进一步规范存款利率竞争秩序，优化存款利率期限结构，为推进利率市场化改革创造良好环境。“如果未来有下行的需要，市场主体也可以自己做决定。”

"存款利率是由市场在一定规则下决定的."易纲强调，央行公布的存款基准利率作为指导性利率，为金融机构存款利率定价提供了重要参考。

近日，多家银行高管在2021年度业绩发布会上表示，息差下行压力较大，净息差整体仍有小幅下降空间。业内普遍认为，此轮存单等存款利率的下调，有助于银行降低负债成本，缓解利差和利差的收窄。

光大证券首席固定收益分析师张旭表示，此次涉及自主降息的定期存款主要为中长期品种，因此预计未来一段时间内短期存款利率会保持基本平稳，中长期存款利率会明显下降，并使得存款市场竞争更加有序。

“中长期存款利率的下降会弱化该期限对于储户的吸引力，使得定期存款中的中长期存款发生额占比会有所下降，这可以起到优化定期存款期限结构、进一步降低银行负债成本的作用。”张旭指出。