建立和完善金融数据治理和监管体系

数字经济时代，数据要素在宏观和微观层面推动经济社会创新和效率提升。本质上要求数据要素标准化、合理自由流动、市场化配置，充分释放数据资源蕴含的巨大生产力。数据治理、数据共治、数据监管协同，就是要打破数据孤岛，防止数据垄断，促进数据的合理流动和开放，促进数据要素在全社会的优化配置，从而释放数据要素最大的潜在价值。

　金融数据治理具有紧迫性

目前，金融数据治理已经成为保障金融业持续稳定发展的迫切要求。中国金融机构的业务运营大多基于集中式架构。这种集中式的信息和数据系统在技术和流程标准化方面存在扩展性弱、灵活性差的问题，难以适应频繁变化的互联网业务场景。比如基于集中式架构的数据仓库，标准和流程僵化，数据存储和数据流不适应，时效性差，不能快速响应前台业务的数据服务需求。集中式架构决定的数据网络空间形态和结构无法满足前台业务快速发展变化的要求，成为我国金融机构内部数据治理过程中的痛点。

金融共治是指金融机构和相关参与者将各自拥有和控制的数据进行汇聚融合，并向行业和市场开放，使参与共治的各方在安全、有序、规范的环境中实现数据开放、共享、集成和互操作，充分挖掘金融数据资源的最大潜在价值。

与金融数据内部治理主要关注的效率、安全和业务的整合创新相比，金融数据共治的主要目标是在共治的框架内，为行业参与者提供一致、有效、规范的数据治理工具、策略和方案，从而促进金融数据行业的生态改善和健康发展。数据共治的参与者包括数据提供商、聚合者、用户和消费者。数据提供者是共治循环的起点和源头，数据聚合者收集和融合数据，同时对数据进行安全保密审查。用户挖掘数据的潜在价值，并将其转化为数据产品和服务。数据消费者使用和消费各种基于数据的产品和服务，以满足各自的需求。

涉及数据组织或个人的隐私和敏感信息，泄露和不当使用会对个人和社会造成危害。政府和公众层面的数据治理和监管的协调，旨在寻求数据价值挖掘和数据安全的动态平衡，确保数据的潜在价值在安全、开放和整合的过程中得以挖掘，提高社会福利。公共数据治理和监管协调不仅可以为组织(企业)内部数据治理提供规范指导和标准依据，还可以为行业共治促进数据开放和融合所需的健康数据生态环境提供法律、制度和政策保障。

从数据空间的层级结构来看，相关部门对组织(企业)内部数据治理体系的监管，重点是加强和指导行业和组织的数据治理标准化建设(包括数据软件标准、数据设备硬件标准、数据管理标准、数据应用转换和接口标准等。)，监督检查组织和行业严格执行标准，维护数据安全，防范数据风险，为数据在网络空间的顺畅流动奠定微观和技术基础。有关部门对行业市场数据共治的监管和协调，重点是推进数据开放和融合，引导行业和市场形成公平合理的数据要素确认和定价机制，构建共享、共治、普惠的数据生态。相关部门在整体上对数据的公共治理和监督。

金融行业具有很强的外部性，无论是企业(组织)内部治理，还是金融数据的行业共治，都需要政府在数据公共治理和监管协调方面提供法律、政策和制度保障。金融公共治理和监管协同既是中国金融数字化转型发展的重要驱动力，也是中国数字经济高质量发展的必然要求。

和立法体系建设，加强个人数据与信息安全、隐私保护、数据确认等方面的立法和制度完善，为数据治理、数据反垄断、金融数字化发展奠定坚实的法律基础。一是认真落实《网络安全法》10301《数据安全法》等数据领域基本法律，加快完善数据治理、数据共治、数据流通的制度框架，促进数据资源和数据要素在开放共享、互动流动、权益分配等方面的公平合理。二是修订完善《个人信息保护法》，为数字经济时代的数据反垄断治理和监管奠定法律基础和执法依据，明确数据流动过程中大数据分析、智能服务、自动化决策等垄断行为的认定标准。赋予政府部门在非常和必要的情况下，依法对必要的垄断主体和业务实施拆分、剥离、清退等行政管理和监督权力。三是完善金融数据监管的法规和制度建设，明确金融数据监管中的原则和要求，如金融数据参与者的责任和权利保护，明确数据开放、数据共享和数据保护的安全边界，为金融数据监管提供标准和依据。

在金融数据监管政策和治理方面，应加强监管部门与行业头部平台的沟通协调，推进数据生态建设，促进行业公平竞争。一是鼓励和引导金融数据行业及其头部平台，强化公共治理意识，承担相应的社会责任，从行业内部防范和阻断数据垄断。第二，从制度设计和监管路径等方面，明确数据流动和治理所涉及各方的责权利划分和价值利益分配，促进行业合理分工。第三，充分发挥数据行业自律组织的长效作用，通过发起自律公约、加强自律惩戒等措施，鼓励和引导自律组织严格遵守行业道德规范和标准，提高金融数据公共治理标准的统一性和约束力。

在金融数据监管手段和方法方面，从审慎、功能和行为监管的角度，运用先进的监管技术，提高监管效率和水平。首先，加强监管部门之间的协调与合作，从数据安全、数据隐私保护、加强行业和城市场纪律、数据反垄断等方面防范和化解金融数据行业的各类风险。二是加强数据流动的跨境监管合作，提高与国际货币基金组织、国际清算银行等国际组织和主要国家(地区)监管机构之间的合作水平和合作深度。防范和化解金融数据国际流动中的监管套利和风险跨境传导，推动全球范围内数据跨境流动统一规范和原则。三是本着审慎监管、行为监管和功能监管相结合原则，坚持实质重于形式，促进金融数据合理分工。按照“相同业务、相同监管”的要求，明确中央与地方金融数据监管分工和职责归属。针对金融数据业务特性，尽快落实持牌经营原则要求，严打数据诈骗、数据盗卖和数据非法采集等违法、违规行为。