保险行业布局 新市民金融服务产品创新亟待加快

中国银监会、中国人民银行近日发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》。针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，鼓励和引导银行、保险机构积极与现有支持政策相衔接，因地制宜加强产品和服务创新，高质量扩大金融供给，增强金融服务的公平性和便利性。

面对3亿新市民金融服务蓝海，保险行业该如何发力？专家认为，新市民的保险保障涵盖了个人、财产、责任、信用四类风险保障需求。但目前还没有专门针对新市民的保险产品，产品和服务普遍缺乏针对性。未来行业还有很大的探索空间。不仅要加快产品创新和提供保险服务，还要重视通过保险对新市民的增信支持。

聚焦保险行业新市民创业就业

近年来，保险业围绕新市民创业就业等金融需求，积极打造特色金融服务方案，开发适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险服务，提升新市民创业就业保障水平，帮助农业转移人口增收落户，推进市民化进程。

据平安产险负责人介绍，“掌柜”就是其中的代表之一，是平安产险针对个体工商户推出的保险产品。该产品可对被保险人因火灾、爆炸、自然灾害等在店内造成的财产损失进行理赔。还为被保险人的员工及家属提供人身意外保障。值得一提的是，如果投保店铺经营过程中发生意外，造成第三者人身伤害或财产损失，“掌柜”也会进行理赔。

“债权限制是小微企业主最关心的问题之一。”上述负责人表示，平安地产& amp意外险推出针对小微企业主的理赔升级服务，包括“快、易、免”三个方面，全面帮助小微企业快速便捷理赔。1万元以下的案件，在企宝APP上提交材料后，最快一天内到账，可实时查看理赔进度。

加快定向保险产品创新

从概念上讲，新城民主是指因创业就业、子女上学、投靠等原因来到城镇常住，但未取得当地户籍或取得当地户籍未满三年的各类群体。但不限于农民工、刚就业的高校毕业生等。目前大约有3亿人。

在对外经济贸易大学保险学院教授王国军看来，对于新市民来说，他们的保障需求涵盖了四类风险保障需求：人身、财产、责任和信用。

随着我国工业化、城镇化和农业现代化的深入推进，数亿农村人口通过就业、就学等方式向城镇转移，成为新市民。“十四五”期间，将加快农业转移人口市民化，常住人口城镇化率提高到65%。新市民进城后，对住房贷款、创业贷款等金融服务需求旺盛。

但是，目前的保险产品，包括意外伤害保险、定期寿险、健康保险、养老保险、车险、家庭财产保险、雇主责任保险和职业责任保险、消费信用保险、商业短期信用保险等。不能完全覆盖新市民的新金融需求。

王国军表示，从目前来看，还没有专门针对新市民的保险产品值得注意的是，目前新市民金融的发展存在一些问题。在国海证券分析师夏磊看来，许多新市民收入不稳定，缺乏抵押物，因此容易被传统金融服务忽视。一方面，新市民大多采取灵活就业，没有稳定的工作。一份工作平均工作时间只有半年，很难提供稳定的收入证明，个人征信缺乏，征信难度大。另一方面，部分新市民由于当地资产(房产、汽车生产)不足，缺乏有效抵押物，不属于传统金融机构的“优质客户群”。

业内人士建议，保险机构在提供保障服务的同时，也要注意通过保险为新市民提供增信支持。