多家持牌消费者净利润快速增长 绿色消费金融成为布局重点

随着年报披露，持牌消费金融的业绩逐渐浮出水面。据记者不完全统计，截至4月1日，已披露2021年业绩的持牌消费金融机构中，大部分实现了净利润正增长，消费金融机构的头部公司均报出了不错的业绩。并且在已披露业绩的6家持牌消费金融机构中，有3家机构净利润全部进入10亿元“俱乐部”，分别是招联消费金融、兴业消费金融、即刻消费金融。

3家机构净利迈进10亿元“俱乐部”

由于部分消费金融机构披露的业绩数据不完整，净利润及其同比增速无法完全窥探。但根据已披露的信息，2021年招联消费金融总资产为1496.98亿元，同比增长38%。全年营收159.33亿元，比上年的128.16亿元增长24%；实现净利润30.63亿元，同比增长83.6%。

对比往年招联消费金融的营收，2019年和2020年，招联消费金融的净利润增速远不及2021年。数据显示，2019年和2020年，招联消费金融营业收入分别为107.4亿元和128.16亿元；净利润分别为14.66亿元和16.68亿元，同比增速分别为17%和13.78%。2021年净利润增长83.6%，增速明显。

消费金融业绩方面，2021年全年净收入达100.1亿元，同比增长31.6%；净利润13.82亿元，比上年的7.12亿元增长94%，纳税额8.7亿元。

此外，工业消费金融2021年实现营业收入83.91亿元，同比增长29.78%；实现净利润22.3亿元，同比增长65.14%。对比往年数据，2020年工业消费金融实现营业收入64.65亿元，同比增长28.4%；净利润13.5亿元，同比增长30.94%。

其他数据指标，截至去年底，兴业消费金融资产总额617.9亿元，同比增长38.67%。往年数据显示，截至2018年末、2019年末、2020年末，其总资产分别为222.62亿元、373.52亿元、445.59亿元。可见其总资产一直在上升。

海尔消费金融2021年年报数据显示，2021年，海尔消费金融实现利息净收入20.64亿元，同比增长76%，净利润1.91亿元，同比增长56%。

披露同期业绩数据的，还有晋商消费金融和湖北省消费金融。记者注意到，这两家公司的净利润均未超过1亿元。山西消费金融去年营业收入5.5亿元，净利润6093万元；2021年，湖北消费金融业务收入7.28亿元，净利润9319万元。

此外，小米仅开业两年的消费金融业绩也已亮相。财报显示，截至2021年底，小米消费金融总资产63.16亿元，净资产15.05亿元；2021年实现净利润368万元。

据零壹研究院院长余百成介绍，头部消费金融机构在2021年继续扩张，提交了一份不错的成绩单，资产规模、营收、净利润均实现高增长。“从数据情况来看，头部机构表现差不多，营收增速普遍低于资产规模增速，因为行业规范背景下产品利率较低；净利润增速普遍快于营收，因此在成本控制和坏账方面得到有效控制。”余百成说。

多机构创新加码“绿色”

除了常规的业绩数据，一些消费金融机构还公布了科技赋能、乡村振兴和绿色消费金融的布局。

据披露，截至2021年12月底，农村用户达到2778.82万户2021年，兴业消费金融专门制定了绿色消费金融与可持续发展行动计划，将以绿色信贷为出发点和落脚点，完善绿色消费金融综合服务体系，促进普惠金融提质增效。此外，2021年服务的3万个大学生家庭中，农村家庭占比超过65%，贫困县注册客户占比超过10%。

科技研发方面，根据即刻消费金融披露，截至2021年，技术员工超过1300人，占公司总人数的70%以上；申请发明专利605项，自主研发覆盖消费金融全业务流程和生命周期的核心技术系统900余套。同时，即刻消费已帮助200家金融机构数字化转型，覆盖超200个主流消费场景，超100万家商户达成合作。此外，海尔消费金融的技术和风控人员占员工总数的50%以上。

纵观整个行业，消费金融市场依然被各方看好。业内普遍认为，消费金融行业在日益完善的监管框架下进入了高质量发展的新阶段，拥有科技基因的金融机构才能行稳致远。

易观金融行业高级分析师苏对记者表示，持牌消费金融的业绩正在呈现持续改善的态势。预计未来行业整体形势将继续向好，头部机构将延续“强者愈强”的特点。未来持牌消费金融机构在行业中的地位将从三个方面来决定，其中科技实力和创新能力是占据核心地位的关键要素。这三个方面分别是：一是技术，将持续推动消费金融流程优化，帮助提升业务效率；第二，场景。预计持牌的耗钱机构会加大对场景拓展和金融生态系统结构的寻找；第三，模式。随着线上获客成本的增加和疫情防控的不断完善，线上线下有机联动的模式将成为消费者组织的核心竞争力。