中间商非法赚取差价 币圈灰色生意屡禁不止

美联储加息“靴子”落地后，比特币价格已上调数日，但仍难掩高位波动的风险。除了“带单老师”从新返利中获利，币圈的这群商家也引起了北京商报记者的注意。

通过收售稳定币(以TEDA币为例，缩写为“USDT”)，币圈商家可以“低买高卖”实现盈利，有商家向记者承诺，只要交一万元就可以教授操作技巧。在很多业内人士看来，币圈商家通过信息差赚取差价，其实是疯狂的游走在违法边缘。一旦涉及洗钱犯罪或被认定为非法金融活动，将面临法律的严惩。

　　属非法金融活动

“大量有货，价格优”“别问我在不在，我一直在接单”.3月22日，今日北京商报记者在一位币圈用户的朋友圈看到了这些广告。相关内容中提到的接收对象是USDT。

在C2C交易模式下，诞生了很多币圈里靠交易USDT赚取收入的商家。钱币商王力(化名)告诉记者，在虚拟货币交易平台上，USDT一般有两种交易方式。一类是个人用户炒完币想离场，这类用户只需要在平台上卖出USDT即可。另一种是向平台缴纳一定保证金，通过平台审核后成为个体商户，可以通过平台收藏、出售USDT，赚取差价。

3月22日，某头部交易所可选交易区显示的信息显示，不同的商家有不同的收款渠道、交易额度和交易价格。其中，USDT的售价主要在6.32-6.34元区间，而USDT的收购价大多在6.33-6.36元。

“这样一个USDT至少能赚1-4美分。当市场剧烈波动时，差价会更大。对于一些想赶上行情的玩家，会有人想卖到6.5元。USDT的价格也会变化，但在持有货币总量不变的前提下，本金不会亏损。”王力指出。但对于这种交易模式的月盈利，王力一直守口如瓶。

沟通中，王力告诉记者，如果有兴趣做这个生意，需要准备尽可能多的银行卡和流动资金，只需要交一万块钱就可以毫无保留的传授操作技巧。同时，王丽也提醒：“有商家提出收取2-3万元，千万不要被骗。”

对于币圈这类商家的货币模式，律师事务所合伙人李亚指出，开展虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务等。是否都是监管部门认定的非法金融活动，依法严禁、坚决取缔。构成犯罪的，还将依法追究刑事责任。

　　易卷入洗钱风波

早在2017年9月，央行等七部委就发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确指出任何所谓代币融资交易平台不得从事法定货币、代币与虚拟货币之间的兑换业务，不得作为中央对手方买卖代币或虚拟货币。

在币圈浸淫多年的用户刘玉(化名)今日对北京商报记者表示，在央行出台上述规定之前，虚拟货币交易所采取的商业模式是平台作为中央对手方为用户提供服务，用户将资金充值到平台账户后获得相应的虚拟货币。

2017年底，三大头部交易所相继推出C2C交易模式。各国用户均可通过当地法币买卖虚拟货币，平台不再触碰用户资金。C2C的本质是“电子商务”

依靠这种模式，币圈商家的生意真的好做吗？记者也向币圈多位虚拟货币交易所的商家、用户和从业者了解了这一情况。在持续高压的监管环境下，币圈商户仍然面临诸多风险，首先是容易涉及洗钱。“大额款项已经超过7天没有存入。我真的不敢接。最近能明显感觉到有一批钱进来‘洗’了。”3月22日，币圈几位商家向记者做出了类似的表述。

据王力介绍，之前，商家通常会要求查看客户的资金流向，确保大额进款超过24小时。但从2021年下半年开始，相关支付渠道审核趋严，币圈对客户的资金来源也有更严格的要求。“目前基本需要资金存管至少7天，查看平台交易流水和信用等级，才能确定真正参与虚拟货币交易”。

与此同时，有虚拟货币交易所从业者今日向北京商报指出，C2C模式下交易相关要求多由双方协商决定，平台方会提供风控策略，如T n限制资金转移、智能识别高风险客户等。

北京商报今日记者从多方了解到，在大量的洗钱诈骗案件中，不法分子会将非法获得的资金分散到多个账户，然后通过各种手段将资金“洗钱”。上海对外经贸大学区块链技术与应用研究中心主任刘峰指出，在虚拟货币交易过程中，只要涉及到国内的转账，双方都会面临资金流安全的问题。一旦部分买家的资金参与非法交易，商家账户作为资金流的一部分，必然会以涉嫌违法的名义被冻结。

除了冻结账户资金，更严重的是涉嫌非法洗钱。李亚表示，如果商家明知自己的行为会导致隐瞒或者掩饰他人的犯罪所得以及该所得的来源和性质，并且希望或者放任这种结果的发生，则可能构成洗钱罪。这样的商家将面临法律制裁。

　　交易活动不受保护

在监管的压力下，币圈的交易活动更加隐秘，C2C交易模式由于没有被监管明确叫停，处于灰色地带，为币炒提供了便利。但是，根据央行的要求，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为虚拟货币提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

多家银行、支付机构也曾明确禁止账户用于虚拟货币交易。2021年5月，便有银行发布公告明确，任何机构和个人不得将该行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过该行账户划转相关交易资金。

“在我国境内监管部门对于虚拟货币的交易持反对态度，虚拟货币C2C交易采用的是直接向个人用户转账，虽然极易绕开监管，但是同样面临两方面问题”，李亚指出，第一，交易本身不受法律保护，一旦一方出现违约等行为，另一方无法适用中国法律来保护自身的权益，只能是直面损失。第二，虚拟货币C2C交易如果涉及到兑换和中介方，就会被认定为非法金融活动，面临的是遭到取缔和涉嫌犯罪问题。

刘峰同、样建议，虚拟货币的交易目前我国法律明确不予保护，因此在未来一段时间应该会持续高压监管态势。对此一些投资者应该提高认知，一方面避免被骗、造成财产损失，另一方面也要清楚法律现状，注意法律风险。