银监会一天开出四张处罚函 四家金融机构保险销售存在误导

3月3日，银监会连续开出4张处罚函，涉及1家保险公司和3家银行信用卡中心。四家机构的违规行为主要是保险外呼业务的销售误导(业内也称“保险销售”)。

被处罚的保险公司为中美联泰大都会人寿，被处罚的三家银行机构分别为兴业银行信用卡中心、广发银行信用卡中心和华夏银行信用卡中心。

监管开出的四张罚单可谓“重拳出击”。从罚金来看，中美联泰大都会因销售误导产生的保费为57.62万元，而因销售误导产生的罚金高达118万元。此外，三家银行信用卡中心因销售误导被罚款30万元，涉及保费总额9.79万元。

从上述四张罚单的关系来看，三家银行的信用卡中心被罚是因为中美联泰大都会人寿的保险销售外呼业务存在夸大保险责任等销售误导行为。

在三家银行代销机构中，中美联泰大都会人寿的罚款金额最高。处罚函中提到，公司存在两项违法行为：一是公司两处经营场所未经监管部门批准，其中一处为上海电话销售中心经营场所；二是公司多个自建配送中心的出库业务存在保险责任表述不清、夸大保险责任等误导行为。因此，监管对该公司共罚款122万元，其中销售误导罚款118万元。

对此，清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究主任朱认为，电话销售适合销售简单的保险，复杂的产品在电话中很难解释清楚，容易导致误导。

北京某大型寿险公司分公司市场部相关负责人也告诉记者，误导与销售人员保险专业知识不足、销售人员职业素养不够有关。更重要的是，部分保险销售人员以业绩为导向，单纯追求保费规模而忽视业务质量，容易导致误导。

事实上，在频繁误导的背后，是近年来电话销售业务规模的不断萎缩。

目前，中保协尚未披露去年寿险电销保费规模，但根据往年数据，2019年和2020年寿险电销保费规模连续负增长。2019年售电溢价规模同比下降17.84%。2020年，受新冠肺炎疫情和销售人员下降影响，中国寿险电销市场规模保费扩大，规模保费136亿元，同比下降22.51%。

对此，朱认为，第一，在消费者信息和隐私保护的监管下，对营销电话有更多的限制；二是消费者普遍对陌生人有抵触情绪，一定程度上影响了电销展业。

目前，从头部寿险公司的渠道策略来看，主流寿险公司的保险销售渠道更侧重于个险，而部分中小寿险公司更依赖银保、专业中介(代渠道)、网销等渠道，电子销售渠道逐渐被忽视。