新型虚拟货币 点对点借贷中非法集资行为的扩张

2月24日，最高人民法院发布《关于修改〈最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(以下简称《解释》)。根据修订后的《解释》，进一步提高了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的定罪处罚标准，也为惩治P2P、虚拟货币、养老金等非法集资犯罪提供了依据。

关于《解释》修订的背景，最高法相关负责人在回答记者提问时提到两点：一方面，2021年3月1日起施行的《刑法修正案(十一)》对非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的刑事规定作出重大修改，对其定罪量刑产生重大影响；另一方面，要结合经济社会发展和司法实践，适当调整相关定罪量刑标准，通过司法解释进一步明确相关法律适用争议。

具体来看，《解释》原条文9条，修改后条文15条，重点修改完善了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的定罪量刑标准；同时，进一步修改完善了非法吸收公众存款罪的特征要件和非法吸收资金的行为方式，明确了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的罚金数额标准，明确了非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪与组织、领导传销活动罪的竞合处罚原则，明确了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的定罪量刑标准。

北京商报今日记者注意到，修改后，《解释》保持了非法吸收公众存款罪的四个特征不变，即非法性、公开性、引诱性和社会性。此外，结合新的司法实践和新的犯罪形式，增加了新的非法吸收资金方式，如点对点借贷、虚拟货币交易、融资租赁等。

近期，一些不法分子以“元宇宙投资项目”、“元宇宙连锁游”等名义吸收公众资金，用元宇宙虚拟货币进行炒作，甚至开始非法集资、诈骗活动，引起了监管部门的重视。

一位银行业资深人士今日对北京商报记者表示，新修订的非法集资刑事司法解释新增了网贷、虚拟货币等领域，主要是结合近年来国内经济金融环境的变化，特别是针对信息技术发展下出现的一些新型诈骗手段，及时补齐监管制度和法律短板，严厉打击相关违法犯罪行为，维护社会稳定和正常金融秩序。

近年来，非法集资犯罪在养老领域频发，除了虚拟货币交易。还有不法分子打着“养老服务、养老项目、养老产品”、“以房养老”的旗号进行非法集资活动，严重损害了广大老年人的合法权益。

比如“以房养老”陷阱，骗子承诺高额利息回报，以投资养老为名，忽悠老人将房子抵押出去，将财产处置权交给理财公司。刚开始，老人每个月都能收到相应的回报。一旦资金链断裂，老人最终将面临“钱和房都空了”的局面。

易观金融行业高级分析师苏指出，养老领域非法集资犯罪频发。一是由于老年群体也有广泛的投资理财需求，但由于“数字鸿沟”等因素，更侧重于线下方式，而线下非法集资分散、形式隐蔽、难以监控，给早期识别和防范带来一定困难。二是部分老年人对理财产品不了解，对相关法律法规和行业规范缺乏了解，不法分子善于夸大宣传，甚至打“温馨牌”，欺骗老年人群体

对于《解释》的修改内容，最高法刑庭相关负责人就非法集资刑事司法解释答记者问时指出，《解释》原第二条规定了非法吸收资金的十种行为，并规定了兜底条款。修订后的《解释》在原有规定的基础上，结合了新的司法实践和新的犯罪形式。增加了一项“以提供‘养老服务’、投资‘养老项目’、销售‘养老产品’等方式非法吸收资金”作为第十项，主要为依法惩治P2P、虚拟货币、养老等非法集资犯罪提供依据。

随着数字经济的深入发展，资本领域的一些乱象频频出现，不仅危害了正常的经济金融秩序，也给受害者带来了巨大的财产损失。苏指出，增加《解释》是对过去一个阶段司法实践经验的总结和提炼。《解释》的发布，可以收紧与非法集资相关的法网。一方面可以增加对非法集资的威慑作用，另一方面有助于统一适用标准，提高司法效率。

据了解，修订后的《解释》还明确了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的定罪量刑标准，不再区分自然人犯罪和单位犯罪的处罚标准，适当提高了非法吸收公众存款罪的定罪标准。