信贷投放加码银行偏爱大零售和绿色金融

2022年第一季度，所有银行都在尽一切努力让信贷有一个良好的开端。记者从多位银行人士处了解到，行业内争夺优质客户、加大信贷投放已经成为常态。在投资方面，银行更加关注大零售、消费和绿色金融等行业。但需要注意的是，考虑到当前经济复苏不平衡，部分行业仍受疫情、成本压力上升等因素困扰，银行也需要警惕不良反弹风险。

　　全力做好“开门红”

多位银行业从业者今日在接受记者采访时表示，目前，加大信贷投放已经成为常态。“银行的主要利润还是来自利差。年初多放贷，锁定一定比例的利息收入，是总行很早以前就提到的要求。”某股份制银行信贷部人士今日对记者表示，“目前我行公司信贷业务的重点客户是行业内的龙头企业、上市企业、知名品牌企业和高新技术企业，总行要求增加中长期贷款项目在公司业务中的比重，以降低贷款成本。”

“目前只要经营状况良好、有信用记录、有抵押物的企业，获得信贷的概率都大大增加了。”另一位股份制银行人士也提到，“一般来说，银行的信贷投放主要按季度划分为4: 3: 2: 1。早在2021年底，总行就已经下发通知，全面增加2022年信贷投放。从数据上看，2022年1月到现在的信贷投放量已经远远超过2021年同期。在政策的支持下，它会

国有大银行也不例外。国有大行分行相关部门人士表示，“全力做好一季度开门红是总行下发的要求。该行建立健全了小微企业敢贷、愿贷机制，根据不同分行的实际情况发放贷款”。

谈及该行加大信贷投放措施的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周今日在接受记者采访时表示，主要是为了对冲新的经济下行压力，促进经济转型发展。当前，在复杂的内外部环境下，小微企业面临经营成本、融资瓶颈等多重压力。其次，增加信贷投放对大量中小企业稳定就业、促进内需、推动工业经济转型升级具有重要意义。

得益于政策的支持，银行业信贷规模保持了较高的增长势头。央行发布的2022年1月金融统计报告显示，1月人民币贷款增加3.98万亿元，为月度统计新高，同比多增3944亿元。分部门看，住户贷款增加8430亿元，其中短期贷款增加1006亿元，中长期贷款增加7424亿元。企事业单位贷款增加3.36万亿元，其中短期贷款增加1.01万亿元，中长期贷款增加2.1万亿元。周进一步分析，监管要继续引导金融机构增加信贷投放，缓解中小企业融资压力，激发微观主体活力，促进内需稳步回升，确保就业和经济市场稳定。

　　重点关注小微、绿色领域

作为经济发展的生力军、就业的主渠道和创新的重要源泉，小微企业的重要性不言而喻。记者在调查过程中也注意到，多家银行将小微企业列为2022年的重点投资领域。此外，绿色金融、科技创新等领域也成为银行关注的热点。

某股份制银行信贷部相关人士对北京商报今日记者表示，“2022年，该行信贷业务将上述国有银行分行相关部门人士也提到，“根据总行要求，2022年信贷资源配置将更多向零售倾斜，在零售方面，将主要投向农贷和小微贷款；对公业务方面，重点加大对绿色信贷、科技创新、乡村振兴、制造业等领域的投入。

对于大型国有银行来说，持续优化信贷结构，支持战略重心精准高效，紧紧围绕国家战略和政策目标，用好宝贵的金融资源，是战略发展方向。对于地方性中小银行来说，提供本地化的企业服务，走精细化路线是正确的选择。某城商行人士对北京商报今日记者表示，“我行贷款的主要区域是本地企业，根据本地资源和行业发展前景选择客户。除此之外，在支持地方经济的同时，我们也在支持医疗、养老等领域的信贷需求”。

据资深银行家王建辉介绍，未来银行信贷方向将延续此前的政策导向。在确保中小微企业比重达到一定比例的前提下，支持和鼓励国家支持的重点领域，在房地产、化工钢铁、煤炭等方面控制增量，同时在发展前景好的绿色金融、科技领域加大支持力度。正如周所言，预计未来银行信贷投放的重点领域将包括实体经济的薄弱环节和重点新兴领域；比如：小微企业、民营企业、重点制造领域、绿色经济等新兴领域、乡村振兴等。此外，预计房地产并购的增长。a贷款、担保租赁房、长期租赁贷款在2022年将更加明显。

警惕不良反弹风险

在复杂的内外部经济环境下，许多企业面临着一定的压力。对于银行来说，对金融风险的警惕性不应放松。

有银行人士在接受采访时坦言，“很多小微企业没有足够的抵押物，经营稳定性不够好，财务管理不规范，给银行贷款增加了难度。银行也要关注企业带来的潜在不良风险”。

近日，银监会发布了2021年第四季度银行业和保险业主要监管指标数据。从指标看，2021年四季度银行信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力较强。数据显示，截至2021年四季度末，商业银行不良贷款余额2.8万亿元，较上季度末增加135亿元；商业银行不良贷款率1.73%，较上季度末下降0.02个百分点。

考虑到当下经济恢复不均衡、基础不稳固，部分行业仍受疫情困扰以及成本压力上升等因素，银行还需要对不良反弹风险保持警惕，开展信贷业务更是要认清各地的经济形势。一位股份制银行信贷部门人士指出，当前百年变局和世纪疫情相互交织，外部环境更趋复杂严峻和不确定，“缺电”“缺芯”“缺柜”“缺工”等全球性短缺造成的国际供应链紧张还将延续，大宗商品价格震荡可能加剧；内需持续恢复动能依然偏弱，经济下行压力加大；受调控政策收紧和市场下行预期影响，房地产市场“先热后冷”，行业整体信心不足，需要高度关注企业债务风险跨地域、跨市场、跨行业传导。

在周茂华看来，银行在传统行业信贷风控经验相对较为丰富，但从近几年案例看，部分银行信贷风控也存在一些不足。目前银行风控也面临新的形势，银行需要完善内部治理，根据经济与行业特点，完善升级内部风控流程，压实各环节主体责任，建立合理考核激励机制，加强贷前、贷中、贷后管理；同时，金融数字化发展迅速，近年来，也有不少银行开始重视金融科技发展，逐步引入大数据、人工智能等信息技术，助力提升风控质效。

“风险应从总量进行控制，我认为银行应建立多元化抵御系统风险的有效手段，针对不同信贷投向建立不同的风险防控机制，同时还需要强化信贷从业人员管理，从源头预防风险的发生。”王剑辉说道。