银行争夺新的增长点 客户经理努力推销保险和基金产品

在收储资金日益困难的情况下，今年银行试图在多元化业务领域“开个好头”。记者从多家银行了解到，除了存款和理财业务，保险和基金产品也是银行推荐的产品。

“在‘开门’期间，各种产品的配额会更加开放，部分产品的产量也会增加。”一家股份制银行的客户经理告诉记者，随着资产管理新规的实施，今年“开门”的重点发生了变化，主要集中在保险和基金的销售上。未来，银行将在“开门”活动中加大产品和服务的投入。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林对记者表示，“基金、理财、保险等金融产品代销已经成为银行新的业务增长点。当然，商业银行还是要注意分业经营。商业银行的主战场仍然是存贷款业务，金融产品代销业务是银行业务的补充。”

　重点推保险、基金产品

“开门红”是商业银行在新年期间推出的营销活动，通常在每年12月至次年2月进行。“开个好头”对银行来说还是有特殊意义的。今年银行“开门红”工作重心的转变，大多是市场和政策环境的变化所致。

在走访多家银行网点的过程中，记者从几位理财经理处了解到，资产管理新规生效后，很多理财和基金的投资方向是一致的。理财产品的吸引力正在下降。目前比较推荐银行保险产品和基金产品。

一家股份制银行的财务经理向记者推荐购买万能险。据报道，该产品自去年8月起就没有配额。为了“开门红”，总行临时增加了额度。目前这款产品的利率在4.5%左右，保底利率从2.5%提高到了3%，相当受欢迎。

“不符合保险固定利率的客户，如果有一定的经济实力和风险承受能力，也可以购买基金来提高收入水平。”上述财务经理表示。

在北京另一家股份制银行的网点，一位理财经理告诉记者，今年，为了“开个好头”，该行理财子公司首次推出理财新产品，定期开放14个月，业绩基准高达4.7%，高于同期其他产品。

礼物也是吸引顾客的“武器”。另一家股份制银行开展了多次奖金兑换活动。客户新增资金至少5万元(含)。购买的产品包括存款、理财、非货币资金、保险、三个月以上到期的政府债券，均可参与红利兑换礼品。

某银行某分行客户经理表示：“未来银行将争取多元化的产品和售后服务体系。服务方面，主要针对基金部分，市场波动加大。需要及时跟踪产品和客户沟通，必要时会提出一些调整仓位和增减仓位的建议。”

易观国际高级分析师苏对记者表示，一方面，随着资产管理新规的实施，传统的收储方式面临挑战；另一方面，政策引导居民储蓄转向投资，有助于扩大内需。在此背景下，银行不断在权益类产品上进行改进和创新，以留住客户，成为产生中等收入的新竞争点。预计以保险、基金产品为代表的综合理财业务将成为银行业关注的焦点。

投资者理财观念在变

记者了解到，消费者在经历了保本wealt转型的不适期后，逐渐接受并认可了净值型产品

记者还发现，通过理财知识的长期普及，个人投资者对非保本理财和净值型产品的接受度明显在逐步提升。

“在银行客户经理的建议下，我从去年开始尝试购买净值型理财产品。我最担心的是净值型产品在未能承诺保本后可能造成大额本金损失。但经过一年的收益对比发现，净值型产品的收益率一般可以达到每年3%到4%左右，甚至更高，流动性也很好。”姚女士告诉记者。

多位理财经理向记者表示，面对越来越多的“非保底”、“意外收益率”、“收益波动较大”等净值型理财产品，只有多管齐下理性选择理财产品才能赢得比赛。