中国银行业监督管理委员会:全面推进银行业保险业数字化转型

26日，据中国银行业监督管理委员会消息，中国银行业监督管理委员会近日发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下简称《指导意见》)，旨在加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，促进金融高质量发展，更好服务实体经济，满足人民群众需求。

《指导意见》提出工作目标：到2025年，银行业保险业数字化转型取得显著成效。数字金融产品和服务广泛应用，基于数据资产和数字技术的金融创新有序开展，开发个性化、差异化、定制化产品和服务的能力显著增强，金融服务质量和效率显著提升。数字化管理体系基本建成，数据治理更加完善，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

《指导意见》要求银行和保险机构进行战略规划和组织流程建设。一是科学制定和实施数字化转型战略，纳入组织总体战略规划，明确阶段性实施目标，长期投入，持续推进。二是统筹推进数字化转型，设计整体架构和机制，建立健全数字化转型管理评价考核体系。三是完善组织架构和机制流程，组建整合不同业务线、业务线、技术线的共创团队，完善利益共享、责任共担的考核机制。四是大力引进和培养数字化人才，鼓励选拔具有科技背景的专业人才进入董事会或高管层，注重引进和培养金融、科技、数据等复合型人才，积极引进数字化运营人才。

《指导意见》要求银行、保险机构大力推进业务管理数字化转型。一是积极发展产业数字金融，搭建数字金融服务平台，推进开放银行建设，加强场景聚合和生态对接。二是大力推进个人金融服务数字化转型，拓展线上渠道，丰富服务场景，完善数字化管理体系，提高金融产品和服务的可获得性，推动解决“数字鸿沟”问题。三是提高金融市场交易数字化水平，加强网上交易平台建设，切实提高投资交易效率和风险管理水平。四是构建数字化运营服务体系，不断提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营能力。五是构建安全、高效、共赢的金融服务生态系统，加强系统集成，加强内外部资源整合，建立健全开放平台安全管理机制。六是加强数字化风险管控能力建设，提高风险监测预警智能化水平。

《指导意见》要求银行和保险机构全面提升数据治理和应用能力。一是完善数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和评估。二是提升数据管理能力，构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系。三是加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成基于数据责任的数据质量控制机制。四是提升数据应用能力，通过数据驱动推广新产品、新业务、新模式，提升大数据分析对实时业务应用、风险监控和管理决策的支撑能力。

《指导意见》要求银行、保险机构在数字化转型中加强风险防控。一是加强战略风险管理，确保数字化转型的目标和实施过程与组织自身业务发展需求、技术实力和风险控制能力相匹配。二是加强创新业务合规管理，建立稳健的业务审批流程，加强消费者保护、数据安全、合规销售的管理流程建设。三是加强数字化环境下的流动性风险管理，加强对新产品、新业务、新模式相关的资金流监控。四是加强运营风险和外包风险管理，提升精细化风险管理水平，有效控制价值链中与第三方合作企业相关的集中度风险和供应链风险，增强运营韧性。五是防范模型和算法风险，建立模型和算法风险综合管理框架，制定管理制度，交叉验证并定期评估模型数据的准确性和充分性。模型管理的核心环节不得外包。六是加强网络安全防护，构建云环境、分布式架构下的技术安全防护体系，做好网络安全边界延伸的安全管控，持续提升网络安全风险监测预警和应急处置能力。七是加强数据安全和隐私保护，加强数据安全访问控制，建立数据全生命周期安全闭环管理机制。