未上市银行年报开始呈现喜忧参半的迹象 利润分化差距较大

非上市银行2021年的经营业绩也开始逐渐显现。

与上市银行业绩报告整体净利润不同，去年已披露业绩的8家未上市中小银行盈利能力参差不齐，差异较大。

多家非上市银行业绩亮相

盈利能力分化显著

记者注意到，2022年有不少非上市银行披露了同业存单计划，这些银行都在同业存单发行计划中披露了2021年的财务指标。此外，根据相关规定，发行金融债券的商业银行应按季度披露业务信息和财务信息。因此，一些银行最近发布了去年第四季度的财务信息。

据本报记者不完全统计，截至1月24日，已公布去年8家未上市银行的财务数据，这些银行均为城市商业银行和农村商业银行。披露上述业绩的非上市银行包括净利润翻倍和业绩大幅下滑的银行。

目前披露业绩的非上市银行均为中小型地方性银行，因此上述银行的净利润规模相对有限。目前非上市银行中“最赚钱”的银行是廊坊银行，去年实现净利润14.05亿元，在所有披露业绩的非上市银行中处于领先地位。

8家未上市银行中，6家实现净利润同比正增长，4家实现净利润两位数增长。山西樊氏农村商业银行净利润快速增长。去年，该行实现净利润1.28亿元，较2020年增长114.37%，为8家银行中最高。但与此同时，江西新建农村商业银行和贵州独山农村商业银行业绩大幅下滑，净利润分别下滑78.25%和56.52%。

“从目前披露的业绩来看，虽然个别银行净利润同比下降，但非上市银行整体表现应该好于去年同期。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文在接受记者采访时表示，既然上市银行是商业银行中当之无愧的“尖子生”，那么非上市银行的表现不如前者抢眼也是正常的。但由于非上市银行规模较小，净利润较低，业绩波动较大的可能性较大。特别是少数位于不发达地区、竞争力较弱的未上市银行，其盈利能力可能不是很乐观。

在资产质量方面，披露去年业绩的8家非上市银行整体表现良好。5家银行截至去年底的不良贷款率低于去年初。只有两家银行不良贷款率上升，另一家银行持平。

但值得注意的是，虽然大部分银行的资产质量有所提升，但这8家银行的不良率普遍较高，有3家银行的不良率在3%以上，均为农村小型商业银行。陈文表示，农村商业银行整体不良率确实较高。由于实力较弱，负债较大，在资产质量上面临更多挑战。未来，此类银行应采取各种措施加大不良资产处置力度，同时也要防范新的不良贷款的发生，更好地化解风险。

资产规模集体扩张

资本充足率水平稳定

随着信贷供给的不断增加，银行的规模也越来越大。根据披露的经营数据，8家非上市银行的资产均较去年初有所增加。

截至去年底，廊坊银行总资产达2408.72亿元，是所有银行中最高的，也是唯一一家资产超过2000亿元的银行。秦皇岛银行资产增幅最大，总资产较去年初增长11.4%。

招联金融首席研究员董希淼表示，近年来，监管部门高度重视建立中小银行资本补充长效机制。去年中小银行资本补充的力度和方式进一步拓宽和完善，这也体现在非上市银行的经营数据上。未来仍需加强对中小银行资本补充的支持，增强中小银行资本补充渠道和方式的多样性和灵活性。