“躺着赚钱”是营销套路 网络名人的“隔离保险”亟待规范

虽然“隔离保险”产品正在大力营销，但许多投保的消费者表示，索赔并不像宣传的那么容易。

前几天，“检疫保险”传遍了互联网。保险公司需要花费几元到几十元才能投保。之后，如果因新冠肺炎疫情被迫隔离，且在保险期间符合相关条件，可以申请赔偿。此外，“隔离险”的津贴相当诱人，大部分产品一天可以支付几百甚至上千美元。在很多消费者对此感到兴奋的同时，也有不少被保险消费者在投诉平台上反映此类产品理赔难、退保率高的问题。

投保易保费低

日前，某保险机构“防疫检疫保险”的产品营销标语显示，“收费59元，一年，检疫期间按200元/天发放津贴”，以及“人坐家中，钱从天上来”。随后，记者发现，不少保险公司都推出了“隔离险”产品。所谓“隔离险”，本质上就是一年以内的意外险。疫情发生后，不少保险公司顺应市场变化和客户需求，在承担意外责任的同时，将保险责任延伸，包括疫情防控政策导致的强制隔离，并在触发理赔条件后以补贴形式进行经济补偿。

中国证券报记者对比了几家保险公司的“隔离险”产品，发现这些产品有一些共性：一是保费低。比如某产品保费8.8元/30天，隔离补偿津贴高达200元/天，最高可补偿14天；二是保险方便，大部分产品都是线上自助下单，部分产品与航空公司、旅游公司等平台合作，消费者购买机票时可以通过查看订单生成保单；三是理赔回报有吸引力，很多保险公司用“躺着赚钱”“薅羊毛”等字眼吸引被保险人，赔偿金额从每天100元到3000元不等。

范围窄免责多

记者搜索黑猫投诉平台，与“检疫保险”相关的投诉多达1500件。消费者投诉集中在“被孤立但不理赔”、“退保费高”、“理赔证明材料过于苛刻无法提供”和“强制购买”等方面。

记者发现，事实上，大多数“隔离险”产品的覆盖面非常有限，免责条款也相对较多。居家隔离、非自费隔离、中高风险地区居家隔离、次密接、全域管控等不在理赔范围内。此外，还有消费者投诉补贴金额没有广告宣传的那么多。某消费者案例显示，他在保险期间被强制隔离7天。如果按照广告显示的3000元/天的赔偿，他应该支付21000元，但他实际上只得到2500元。

对此，记者咨询了相关保险机构的客服人员，对方表示理赔程序和金额均严格按照相关规定执行。上述情况可能是被保险人没有仔细阅读保险规则和保险合同条款，或者对合同的理解有偏差造成的。

机构应减少营销宣传套路

根据监管要求，“隔离险”只能是意外险、疾病险等险种的延伸。记者发现，按照某“隔离险”产品的赔付金额，航空事故的保险范围为300万元，火车事故的保险范围为50万元，汽车事故的保险范围为10万元，“隔离险”为2000元/天，最高赔付14天。可以看出，交通事故占意外险承保的绝对大头，“隔离险”只占很小的一部分，但在宣传上，保险机构却用这个

业内人士指出，理赔难的部分原因是被保险人盲目投保，被广告噱头所吸引，在没有清楚了解合同要点的情况下直接购买；另一部分原因是保险公司为了控制理赔风险，细化产品免责条款，缩小理赔范围，增加理赔限额条件。从产品方面来看，“隔离险”是一种新型保险，在产品定义和理赔条件方面没有特别的监管规则，因此具有模糊性和迷惑性。而且这些产品大多是线上自助购买，没有客服人员讲解，容易导致消费者在没有完全理解条款的情况下盲目下单。消费者在充分了解保险责任和条款的前提下，谨慎购买保险产品，保险机构也要减少营销宣传中的套路，加强产品的安全性。