建设新型金融基础设施解决中小企业融资难题

近日，国务院办公厅发布《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》号文(简称《方案》)，提出构建全国一体化融资信贷服务平台网络。这是构建新型金融基础设施、完善融资支持体系的重要一步，用市场化方式解决中小企业融资难、融资贵问题具有重大而深远的意义。

一是开放数据孤岛，帮助中小微企业扩大融资、降价。中小企业一般存续时间短、管理模式灵活，能够提供的结构化财务信息在时间长度、指标广度、内容有效性等方面相对有限，信息不对称、信息不完全等问题较为突出。003010将逐步将纳税行为、社会保险和住房公积金缴纳、进出口、水电气、房地产、知识产权、科研开发等信息纳入共享范围，打通“数据孤岛”，鼓励企业通过自愿申报、信用承诺等方式补充自身信息，鼓励准入机构依法依规与融资信贷服务平台及相关部门公开共享相关信息，形成开放的数据共享机制。

该信息具有较高的权威性和准确性，特别适合作为与其他外部大数据资源关联的“锚点”。003010提供了坚实优质的数据基础设施，有利于各类异构大数据的整合，有利于创新风险管理模式和技术的开发和运用，有利于信息问题的针对性解决，从而帮助中小企业扩大融资覆盖面、降低价格。

二是搭建信息平台，动态监测、防范和化解金融风险。跨部门、跨学科的共享信息平台可以更及时地收集与中小微企业相关的多渠道、多源、多类型信息，金融机构可以进行关联挖掘分析，以更“聪明”和动态的方式了解和掌握企业整个投融资业务链的总量和结构变化，从而提高风险监测的实时性、系统性和有效性。

在信息共享的基础上，政府部门和金融机构还可以形成数据收集和数据更新的工作机制，对不同来源的数据进行整合、关联和整合，形成风险数据库。一方面，可以建立健全失信联合评价和惩戒机制，从而提高中小企业违约成本。另一方面也可以结合外部舆情信息等非结构化数据进行分析，完善风险防范、发现、预警和处置机制，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

三是聚集数据要素，助力金融科技创新发展。《方案》有望进一步推动数据要素的多方位赋能，从而在创新优化融资模式、提升小微企业金融服务质量等方面发挥更大作用。随着金融科技的快速发展，赋能客户画像、风险评估、业务流程等各种业务环节。它正在深刻改变金融业态，推动商业模式创新。一方面，综合融资信贷服务平台网络的建设，意味着金融业的数据可用性将大幅提升，操作和交易将更加便捷；另一方面也将促进金融机构和科技公司的竞争发展，充分利用各方优势，为解决中小企业融资难题提供市场化、创新性的解决方案。

数字时代，数据成为关键生产要素，其功能将从发展的“工具”和“助手”向“基石”和“引领”方向转变。数据的流通和共享是决定数字经济发展的关键因素。