新规生效 多家保险公司暂停互联网人身保险业务

近日，富邦财险、新泰人寿相继宣布暂停互联网保险业务，瑞华健康宣布暂停部分互联网寿险产品销售。这些保险公司的业务调整是中国银行业监督管理委员会10月发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)的具体落实。

据业内人士透露，《通知》重新定义了保险公司的互联网人身保险业务，明确了很多之前没有提到的经营门槛。预计一批保险公司将暂时无法开展互联网人身保险业务，部分互联网人身保险产品可能受到影响。相关保险公司应陆续发布相关调整公告。

据悉，《通知》对保险公司(不含互联网保险公司)开展互联网寿险业务提出了综合偿付能力充足率、综合风险评级、责任准备金覆盖率和公司治理评价的要求。2020年人身保险公司治理监管评价结果显示，23家公司不符合《通知》公司治理评价为C(合格)或以上的要求；根据目前公开的数据，有8家公司不符合《通知》偿付能力充足率或风险评级的要求。鉴于部分公司可能达不到上述要求，估计暂时丧失互联网保险业务资格的人身保险公司数量不足31家。

业内人士表示，普通寿险(定期寿险除外)和保险期限在10年以上的普通年金保险产品受《通知》的影响更大。据统计，符合《通知》要求的寿险公司仅有19家，偿付能力充足率连续四个季度超过150%，综合风险评级在A类以上，多为大中型公司。

整体来看，《通知》对中小保险公司的线上业务影响较大。银河证券研究报告称，互联网人身保险新规明确了保险公司的展业门槛、产品业务范围、产品名称设置、附加费用率管理、加强业务监管、规范竞争秩序、理财产品不得网上销售，对未达到业务门槛的中小保险公司网上销售人身保险产品进行限制。

据业内人士介绍，这些中小保险公司要想继续销售10年以上的普通寿险(定期寿险除外)和普通年金保险，需要转向线下渠道。但根据地区监管要求，线下业务只能在有分支机构的地区开展。这是过去严重依赖互联网渠道、分支机构较少的中小保险公司面临的另一个难题。一些互联网业务规模较大的中小保险公司，往往在北京、上海等地只有几家省级分公司。

《通知》还要求，保险公司应在其经营区域设立省级分支机构或与其他已设立分支机构的保险公司、保险中介机构合作，通过互联网开展费用补偿医疗保险、伤残收入损失保险、医疗事故保险业务。据了解，“百万医疗”和“惠民保险”的产品属于成本补偿型医疗保险。

据悉，部分头部互联网保险中介正在加速布局线下分支机构。2020年3月，水地公司宣布推出线下经纪人招募计划；今年8月，会泽保险网收购了拥有成熟保险代理团队的湖北史圣安康保险代理有限公司。也有多家互联网保险平台也在考虑线下布局，有的已经开始小规模试水。