民营银行吸引客户、盘活现有客户、挖掘新客户的招数

受限于“一线一点”模式，民营银行存储能力较弱，很多业务资质也受到限制。面对即将到来的年终“大考”，为盘活现有客户、挖掘新客户，12月2日，北京商报记者注意到，近日，包括亿联银行、富民银行、梅州招商银行、苏宁银行在内的多家银行开始通过推送收入加速券、发放优惠券、发放奖品等方式吸引用户关注。由于大部分促销活动会以产品的形式发放，费用会由银行承担，在抢人大战的背后，也折射出民营银行的苦恼和焦虑。

“用闲钱多赚点福利”“最大加速率4%”“最长加速期14天”.北京商报今日记者注意到，亿联银行近日开始在手机银行App上张贴海报，向用户推荐营收加速券。银行推出的收入加速券有4种，加速率分别为4%、1.3%、0.8%和0.5%，对应的加速天数分别为1天和3天。

据记者实测，此次，亿联银行推出收入加速券，以代销方式引导银行理财子公司理财产品走向用户。以一日收益加速券为例，持有加速券可按佣金购买兴银理财、平安理财等多种理财产品。

除了送收入加速券，富民银行还在2021年12月1日至2022年1月5日期间推出了指定产品2%积分收入按年化加速活动。苏宁银行还将于12月8日推出“抢100元支付券”活动。北京商报记者注意到，本次活动仅面向拥有该行理财产品“天天赢”余额1000元的用户。

谈及民营银行吸引客户，函数分析师廖今日在接受采访时表示，民营银行此类促销活动是市场化行为，确实是行业激烈竞争的表现。这类加速券和支付券的推广活动极有可能反映市场化利率水平，能够强化银行的经营效率和资产周转效率，提高银行的盈利能力。

北京商报记者注意到，从推广时间段来看，民营银行推送各类推广券通常需要1-3个月左右。“当私人银行的利率受到严格控制，没有其他有竞争力的产品时，只能通过理财产品丰富产品线。“一位私人银行相关人士表示，目前私人银行无法发行自己的理财产品。这种方式相当于多了一个销售渠道，相当于给用户提供相对丰富的产品，从而盘活现有用户，吸引新用户。

但是“羊毛出在羊身上”，因为大部分的促销活动都会以产品的形式发放，费用会由银行承担。“为了让用户更好的留在银行，费用肯定是我们自己负担的，而且推广也不是一个长期的活动，只是根据一定的需求进行配置，就像商家的折扣一样。但是，补贴的成本在银行可以接受的范围内。私人银行没有线下网点，所以成本相对较低。比如传统银行获得客户的成本是400-600元，民营银行的成本可能低于100元，甚至更低。”上述私人银行家表示。

除了各种促销券，梅州招商银行还推出了购买存款、赠送礼品的活动。12月1日至31日，该行用户只要完成购买存款任务，即可参与游戏。本次活动的奖品有话费、JD.COM电子卡、积分等。

光大银行金融市场部宏观研究员周认为，目前民营银行面临的痛点是内生融资能力不足、外生负债渠道狭窄、品牌效应弱、负债和整体经营成本高、行业竞争压力大。

“在严格控制规模的情况下，民营银行遇到了发展瓶颈。第一个是产品没有竞争力；其次，疫情影响下，不良贷款率上升的概率较高；第三是资本有限。”上述民营银行人士感慨地表示，业内原本预计未来北交所成立后会有多家民营银行上市，但在目前情况下，难度很大，希望监管能给一些“喘息”的机会。