金融科技公司持续发力匹配贷款业务 科研开发投入持续加大

日前，数科、乐心、信义科技等360家美国金融科技上市公司陆续披露第三季度报告。财务报告显示，三家金融科技公司三季度业绩增长亮眼，配套贷款业务增长势头持续。

在互联网贷款监管不断收紧的背景下，上述公司努力发展无风险、纯技术的业务模式，持续加大技术研发投入。

　　服务小微企业成转型方向

财务报告显示，上述三家金融科技公司业绩增长亮眼。

营收和净利润方面，第三季度，360家科技部门实现营收46.1亿元，同比增长24.6%；实现净利润15.6亿元，同比增长27%；乐心实现营收30亿元，息税前盈利7.5亿元(非公认会计准则)，同比增长50%；叶欣科技实现营收25.25亿元，同比增长40.8%，环比增长5.9%，实现净利润6.32亿元。

配套贷款方面，三季度360门数学课程交易金额975.92亿元，较2020年同期增长47.9%；乐心促成贷款金额558亿元，同比增长16%；另外，信通科技促成的交易金额为381亿元，同比增长120.2%。

值得注意的是，在监管的引导下，小微企业服务正成为金融科技公司的竞争方向。

截至三季度末，360家数学系已连接115家金融机构和1.82亿个人用户及小微企业；帮助金融机构向3650万个人用户和小微企业提供信贷服务，同比增长24.6%；为2330万个人用户和小微企业提供贷款便利，同比增长24.6%。第三季度，鑫业科技单季服务的小微企业数量为48.8万家，同比增长398%，环比增长20%。单季度促成交易金额79亿元，较上月增长27%，占三季度促成交易总额的21%。第三季度，乐心小微企业信用贷款业务为52亿元，较上月增长31%。

　　发力无风险信贷业务

从去年开始，为了约束互联网贷款业务的风险，监管体系的缺陷不断被填补。业内人士强调，银行在与第三方机构合作时应避免成为纯粹的资金提供者，应坚持风险判断的独立性。

在这种背景下，向无信用风险的轻资本化转型成为了助贷行业转型的重要趋势，这也体现在数据上。截至三季度末，360科技轻资本等科技类业务交易额为554.76亿元，同比增长205%，占业务总量的56.8%；第三季度，乐心无风险业务实现营收12亿元，占总营收的40%，创历史新高；在乐心新交易量中，无风险纯技术服务模式占比超过40%。

此外，随着近期《征信业务管理办法》的发布，整个征信流程的业务规则得到进一步明确。不少专家认为，这将直接影响助贷等互联网金融平台的运营模式，助贷业务将向“助贷机构-征信公司-金融机构”的展业模式转变。

零智库近日发布的报告指出，未来技术辅助贷款将成为行业发展的主流，技术的价值将进一步凸显。只有加强科技服务能力，寻求与金融机构和个人征信机构的合规合作模式，助贷机构才是长久之计。