银行服务市场监管价格管理:征求意见:鼓励小微企业差异化定价

近日，中国银行业监督管理委员会发布《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见（征求意见稿）》(以下简称《指导意见》)公开征求意见。

中国银行业监督管理委员会表示，为规范银行服务市场价格调节管理，提高服务实体经济的质量和效率，改善人民群众金融消费体验，《中华人民共和国银行业监督管理法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国价格法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规规章起草了《商业银行服务价格管理办法》，公众可通过公开渠道和方式给予反馈。

银行市场调节价服务是指银行以非政府指导价或非政府定价提供的服务。服务项目分为支付结算、代理业务、风险承担、金融交易、管理咨询等。包括支付结算、电子银行、银行卡、财富管理、代理、托管、担保和承诺、贸易金融、金融市场交易、管理和咨询等。

《指导意见》定义了银行服务的定价方法。市场调节的服务项目价格由银行依法自主设定，通过市场竞争形成。银行在制定和调整市场调节服务项目价格时，应体现质价匹配、成本风险覆盖、价值创造和行业竞争力等。根据服务项目的不同性质，采用或综合采用比例定价、区间定价、协议定价、基于外部成本的定价等方法。

《指导意见》要求建立完善的定价校准机制。一是定期评估调整。银行应评估服务项目价格标准的合理性，选择内部和外部项目进行同质和相似的比较。根据监管政策和业务发展需要，结合服务性质确定价格审核频次，定期对服务价格进行评估。在评估服务价格时，要充分考虑业务模式调整、管理流程优化、技术进步带来的运营效率提升、成本节约等因素，这些因素都体现在价格水平上。有必要适度降低低频低投入服务项目的收费。

二是确保实际执行价格合理。银行服务定价应以服务质量为重点，兼顾市场竞争和客户接受度，避免实际服务价格超过合理水平。对于固定价格的服务项目，应严格以服务价格目录公布的标准为上限，实际执行价格不应高于公布的价格标准。对于比例定价的项目，原则上除了承担风险的项目，需要设定执行价格的上限。对于协议定价项目，要明确内部执行参考标准，建立内部超限审计机制，防止滥用协议获取不当利益。

三是强化定价约束。银行不得利用低价进行不正当竞争；对于融资业务，不提供实质性服务不得收取费用；在设定价格区间时，不允许过度扩大区间上下限区间，规避价格管理要求；基于外部成本定价时，不得收取明显高于外部服务价格标准的费用；不要对服务项目重复收费，也不要以降价为由降低服务质量或数量。

四是发挥行业协会作用。行业协会和清算结算机构要发挥积极作用，加强对影响广泛的服务项目的积极引导，促进市场长远发展。

对于一些特定的服务领域，《指导意见》也支持政策制定。例如，鼓励银行针对老年人、残疾人等特定群体，优化账户管理、存取款、支付汇款等基础银行服务，结合自身经营策略给予适当的减免和优惠；鼓励银行对小微企业、个体工商户等实行差异化定价。