2021银行探索转型新动能:大银行酝酿质变 小银行跨越数字鸿沟

11月25日，由中国金融认证中心(CFCA)和100多家会员银行联合举办的“2021银行数字动能与金融创新峰会暨第17个宣传年年度盛典”首次以线上直播的形式在云端呈现。众多学术界和行业专家围绕“数字化转型新动能”主题进行了分享，为观众带来了一场思想盛宴。

回顾银行数字化转型，有新的出路，有新的机遇，也有新的问题和挑战。对此，中国金融认证中心(CFCA)总经理助理虞照认为，在数字化转型中，银行首先要坚守合规底线，明确合规要求，确保金融创新的稳定性和深远性；其次，要坚持创新引领，积极推进产业链上下游资源整合和优势互补，促进数字金融生态健康发展。

　银行如何在数字化转型中找到最适配的“打法”？

目前，我国共有4000多家银行机构，经营特点和发展路线各不相同。因此，不同的银行需要匹配不同的数字化转型路径。本次峰会上，专家、学者和银行高管分别从理论研究和工作实践两个方面谈了银行数字化转型的路径选择。

中国农业银行网络金融部副总经理罗爱华指出，农行业务线上迁移已基本完成，线上零售分流率已超过97%。未来，农行将逐步向“MAU AUM”双轮驱动和流量价值新阶段转型。同时，罗爱华表示，平台建设是线上运营的第一步，重点是从用户角度持续推进功能整合和服务创新。

华夏银行个人业务部、财富管理与私人银行部总经理高波认为，零售转型已成为银行发展的主旋律，数字化转型将点燃银行业绩增长的新引擎。具体来说，要从营销模式、运营机制、产品研发、客户获取模式、准入策略五个方面，推动客户管理从传统模式向数字化模式转变。

与大银行在数字化转型道路上的快速发展相比，如何提升区域中小银行的数据应用能力，弥合数字鸿沟也是亟待解决的问题。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长、教授欧阳日辉坦言，目前中小银行普遍存在“数字化转型焦虑”:非常渴望数字化，但不知道如何去做。他认为，中小银行需要关注五大任务：顶层设计、数据与技术双轮驱动、业务与技术协同发展、金融生态体系建设、重视数字金融人才。

上海农商银行互联网金融部总经理王海涛认为，数字化转型刻不容缓，基础设施完善后，中小银行不可能赶上行业浪潮，应充分利用现有数据和科技能力进行转型实践。王海涛结合上海农商银行的经验，指出中小银行应以“精准洞察、协同共享、减压赋能”为目标，构建并实现“建、管、用”数据的运营体系。

　如何通过手机银行构建银行“数智化”竞争力？

在银行数字化转型过程中，手机银行的地位和作用越来越突出。本次峰会的许多嘉宾从宏观理论和商业实践的角度分享了手机银行发展的经验。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，手机银行的四类隐性价值有待进一步审视和发掘，包括银行品牌价值、领先转化价值。

恰逢工商银行手机银行十周年，不久前工商银行手机银行7.0版本发布。工行网络金融部副总经理赵磊分享了对手机银行发展的思考。赵磊认为，首先要坚持平台化管理思维，推进金融服务“人数字化”合作，以“全程全搜索引擎”理念引导智能化运营，以“先营销，再产品”理念引导数字化营销。着眼未来发展，加大对新技术研究的跟踪，加强前瞻性布局，不断创新孵化数字金融应用模式。

广发银行网络金融部总经理关铁军还与新发布的年度版“手机银行7.0”和“云店2.0”分享了数字化转型的经验。关铁军指出，由手机银行和云门店组成的智慧双核，已经承载了客户服务管理和转型发展的数字化双阵地使命。目标是以客户为中心创造价值，以科技赋能激活一线业务潜力，在实践中打造“数字智能”能力，带动全行数字化转型。