多次退货可能会被拒绝 卖方的退货运费保险需要加强

双十一已经结束了。在拆快递的喜悦中，有的“扒手”后悔自己的冲动，有的则因为货不对板而要求退款。如果你想免费退货，退货运费保险正好可以派上用场。记者注意到，为了让消费者安心在买买买，各大电商平台与保险公司合作推出了各种专属网购保险服务，如退货运费保险、质量保证保险、破损保险、屏幕破损保险等。然而，据记者调查，双11退货运费保险引发了大量投诉，其中不少消费者要求电商平台恢复账号运费保险权利。

　运费险护航网络消费

趁着双十一，消费者钟女士在网上买了一个自拍三脚架。使用后她发现产品材质太轻，被风吹不下来，自拍时有手机掉地上摔碎屏幕的风险。钟女士向商家申请退款。11月14日凌晨，商家委托顺丰快递上门取件。“幸好有交通保险，不然我得自己掏钱。”钟女士告诉记者，她现在购物的时候，一般会优先考虑提供退货运费保险的商家。

记者了解到，退货运费保险是保险公司对退货发生时退货产生的运费的补偿。分为卖方退货运费保险和买方退货运费保险。前者由卖方统一购买后交给买方，后者由买方自费购买。卖家退货运费保险的购买金额是保险公司根据店铺前三个月的交易、退货、换货情况评估的风险率，保费在0.01元-3元之间。买方退货运费保险根据保险金额、保险人制定的承保标准、买卖双方的历史赔偿记录、投保网购交易的实际风险计算收取。

钟女士告诉记者，她平时不自己买航运保险，只找给航运保险的商家购物。买大件的运费贵或者平台商家不给送的时候，她只会花五六块钱买运费保险。

虽然保费较低，保额较低，但由于满足了网购日益增长的需求，退货运费保险的保费规模呈现快速上升趋势。监管部门数据显示，截至2021年上半年，保费收入已增至53亿元，是2017年的3倍多。

随着保费规模的增加，保险市场的主体也在增加。经过十几年的发展，目前在淘宝、天猫平台上提供退运保险的保险公司基本覆盖了国内大部分财险公司。

各大电商平台也注意到了消费者的这一需求。据了解，今年双11，部分电商平台对退货运费保险服务进行了升级，蚂蚁保险联合国泰财险新增了无限购物平台的全网运费保险；意外险。

　一个物流单号只赔一次

对于运费保险，钟女士的评价是“真的省心”。与商家协商退货后，商家委托的快递员会上门取件，不用担心后续的快递费。如果你有熟悉的快递公司，费用低于理赔金额，也可以自己打电话给快递员，然后领取保险理赔的退货运费。

钟女士向记者提供的淘宝订单信息显示，她有600多份订单得到了退货运输保险的保障，累计赔偿105元。

然而，有时退货运费保险的索赔金额可能无法完全涵盖运输成本。北京银保监局此前发布消费者提醒称，该局收到消费者陆的投诉，反映其在购买退货运费保险期间

另外需要提醒的是，买家一旦点击“确认收货”，运费保险就不能索赔。很多电商平台规定，收到快递后一定期限内(一般为15天)自动确认发货。

　多次退货用户可能被拒保

虽然退货运费保险在网购消费者中很受欢迎，但记者调查发现，这一有利于保障网购的措施，在双11后引发了大量投诉。与此前投诉退货航运保险无法覆盖快递费用不同，今年有不少消费者反映购物时明明有退货航运保险，但退货后商家收到货，却取消了航运保险。

消费者李小姐在黑猫投诉平台投诉，要求退款，但商家收到货后拒绝了运费。商家解释，卖家支付了退货运费保险，但因消费者账号受平台限制，拒绝赔偿。

另一位消费者也表示，商家的销售页面明确标注了退货运输保险，但购买后发现退货运输保险被取消。和商家的客服沟通，商家的理由是消费者退货率高，所以不会给退货运输保险。在投诉中，不少消费者要求电商平台恢复账户返还运费保险的权益。

记者了解到，很多网购用户在选择退货运输保险时存在逆向选择和道德风险问题，即对于一些可能退货的物品，选择退货运输保险，一旦拥有，消费者会一次性购买更多件，退货不满意，增加了保险公司的赔偿压力。经过反复探索，保险公司通过大数据量身定制每一份保单，由于购物平台上买卖双方的交易数据不同，每个个体的退货运费保险价格也不同。因此，一些频繁退货的买家可能会有更高的保费，甚至被拒保，一些在赔付率上备受瞩目的商家也会受到各种限制。

对外经济贸易大学保险系主任何教授在接受记者采访时表示，退货运费保险是一种商业保险，对于退货率较高的业务，保险公司很可能会将其与保险费率挂钩或实行全额赔付。这样，商家名义上可以提供退货。

运费险，但可能超过一定件数就不能理赔，这种有限制的投保和理赔，商家并未明示给消费者，有欺诈消费者之嫌。何小伟认为，如果是此种行为，将有损平台和商家信誉，电商平台负有督促义务。“另一方面，退货运费险由卖家购买，赠送给消费者。但保险是谁投保谁受益，顾客在投退货运费险方面缺乏主动性，其权益保障也就不确定。而消费者在购买商品时对卖家是否赠送退货运费险，权益何时生效都不知道，这也使得退货运费险价值大打折扣。”何小伟说，对于这种可能损害消费者权益的产品，监管部门应予以规范。

汉盛律师事务所高级合伙人李旻提醒消费者，如果是商家赠送退货运费险，一定要在购买时请商家明确，并留存好相关证据。如果是自己购买退货运费险，一定要仔细阅读保险条款。同时，网购时也要理性消费，避免多次理赔导致以后投保时保费增加或者被平台拒保。