数字人民币打开个人钱包 1.23亿支付机构迎来新发展机遇

11月9日，中国人民银行(以下简称“央行”)行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究所成立30周年之际表示，“将推动数字人民币与现有电子支付工具的互动。”

据悉，多家上市支付机构已披露增值服务涉及数字人民币领域。此外，随着数字人民币的普及和推广，将有助于支付机构和行业的数字化升级。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博告诉记者，“推动数字人民币与现有电子支付工具的互动，将为支付机构的发展和数字时代的转型带来新的机遇。”

　　多家支付公司增值服务

　　涉及数字人民币

易纲披露的数据显示，截至今年10月8日，已有超过350万个数字人民币试点场景，开通个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。央行7月发布的数据显示，截至2021年6月30日，数字人民币开通个人钱包2087万个，企业钱包351万个，累计交易金额约345亿元。

“对比后发现，在不到4个月的时间里，打开个人钱包的数字人民币用户增加了1亿多。”王鹏博表示，根据此前的多样本调查分析，目前，诸多因素导致支付行业整体利润下滑，部分支付机构面临生存问题。数字人民币的出现将给支付机构带来新的机遇，尤其是对于错过移动支付发展红利期的机构。

根据支付公司的公告统计，不少公司认为，助推数字人民币的推广将增强商户在支付市场的粘性。例如，拉卡拉在业绩报告中表示，随着数字人民币的推广，公司业务开始涉足此前未涉足的产业供应链和景区，公司将在支付市场获得更多的市场份额。

目前，拉卡拉作为首批具备包括数字人民币在内的全聚合支付能力的支付机构之一，已完成与央行数字货币研究所及全部6家发行数字人民币的国有银行的系统对接，并深度参与了2022年北京冬奥会全部数字人民币试点城市的推广和数字人民币受理环境建设，开发了数字人民币聚合支付、数字人民币钱包、数字人民币手环等应用产品。

荀攸表示，正在积极参与数字人民币支付应用场景的设计和落地，并根据数字人民币的具体场景推出更多定制化产品，积极探索下一代商户应用场景的创新应用，把握商户终端全面更新升级的巨大潜在需求。

卡转业绩报告披露，在新增支付方面，2020年以来，公司持续与商业银行合作，推动数字人民币落地，满足市场对数字人民币支付能力的需求，拓展支付服务范围。

博通分析在《中国支付行业产业数字化服务专题分析2021》报告中指出，由于传统支付业务在市场竞争下利润率不断缩小，不少支付机构正在规划实施业务转型，业务重心逐渐向智能平台建设、数字人民币等数字增值服务转移。

王鹏博认同上述行业的发展趋势。“数字人民币区别于传统账户体系，打造新的支付逻辑，将给商业银行、第三方支付机构和清算机构带来新的合作模式和市场博弈。”

　　助力支付行业

　　数字化升级

纵观支付行业，C端移动支付市场发展进入稳定期，移动支付渗透率接近90%。用户消费习惯和场景基本固定，支付场景带来的流量红利空间不断缩小，继续开拓C端市场的边际效用有限。

例如，移动卡在业绩报告中披露，其专项团队正在加快推进数字人民币关键技术的突破，包括交易界面、管理钱包、基于钱包和金融IC卡交易场景的创新应用、区块链与数字人民币的联合应用、数字人民币芯片卡等移动支付和终端安全等。荀攸在业绩报告中指出，正在开发的智能移动支付终端和收银云打印一体机中标中国邮政、通联支付等智能综合支付项目。

博通分析认为，只有在数字人民币独特的货币属性中加入信息流，才能完成溯源转型。因此，数字人民币的普及将有助于支付机构推动相关产业的数字化升级。

从相关试点项目的现状来看，今年以来，数字人民币试点轮番出现少量红包雨和新场景。其中，绿色低碳领域的创新应用尤为突出。成都、长沙、北京等地相继推出数字人民币公交、地铁试点活动；青岛推出首个以数字人民币为结算方式的碳普惠平台；美团单车共享试点也在一个月内吸引了超过100万人使用数字人民币进行绿色出行。

王鹏博表示，今年以来，数字人民币试点的特点是小额、绿色等新场景不断增多，迫使支付机构根据需求进行数字化升级。与以往试点相比，目前的数字人民币更加灵活，商业平台和金融机构正在积极推进数字人民币与自身业务的融合。

易观国际高级分析师苏向记者指出，数字人民币创新应用与碳减排社会价值的充分融合，对落实新发展理念具有积极意义。未来，随着数字人民币与现有电子支付工具的互动，势必带动支付行业和产业的数字化转型。