一年中1000多家关闭的银行网点是如何打破的？

随着越来越多的用户选择手机银行和网银进行业务，实体网点作为主要客户渠道的地位逐渐被削弱。11月7日，据中国银行业监督管理委员会行政许可信息，记者发现，除去受包商银行合并重组影响的机构，年初至今已有1221家银行网点“关起门来感谢客户”。

银行实体网点处境尴尬，一波又一波的“消亡论”一度引发社会关注。银行“倒闭潮”真的来了吗？在今天接受采访时，一位国有银行官员表示，银行退出的原因有很多。目前，在线金融业务的趋势非常明显。一些网点目前的客户访问较少。其次，综合考虑网点的综合营业收入和成本，及时减少网点数量有助于提高整体盈利水平。同时，随着业务发展的调整，需要调整网点布局。现在说“停工潮”还为时过早。

据中国光大银行金融市场部宏观研究员周介绍，银行网点撤资非常普遍，主要考虑成本和收益。退出反映出部分地方网点的经营利润难以完全成本化，尤其是银行面临日益激烈的市场竞争、精细化管理、经营成本敏感性增加的情况下。其次，国内信息技术发展迅速，在线金融业务发展迅速。因此，银行更多考虑网点的位置。

从整体数据来看，市场的主观判断似乎并不准确，新增网点数量也在增加。据记者统计，年初以来，共核定银行网点1420个，设立的机构主要包括分行、支行、支行、营业室，其中6家国有银行设立网点316个，招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行等股份制银行设立网点279个，城市、农村商业银行、村镇银行、信用社设立网点825个

银行在精简网点的同时，也在加紧对实体网点的升级改造，“智能化”、“无人化”的概念不断涌现。比如，目前中国农业银行、中国银行、中国建设银行、上海浦东发展银行等多家银行都推出了5G网点。引入了生物识别、图像识别、人工智能、AR、VR等前沿技术，智能柜员机、金融胶囊等新设备备受用户关注。

不可否认，网点智能化转型意味着高频费时的业务逐渐迁移到智能机器上进行处理，但同时也对人力、物力、成本提出了挑战。一位银行家直言，目前部分银行网点没有突出主业，也没有满足居民的基本金融服务需求；场景建设只增加了很多“花里胡哨”的场景，没有突出服务重点和业务发展方向。

北京商报记者在实地走访过程中还发现，虽然配备酷炫设备的银行智能网点吸引了不少客户驻足参观，但在实际业务办理过程中，人们更倾向于在柜台办理或咨询现场工作人员，客流仍以老年人居多。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金今天在接受北京商报记者采访时表示，目前银行网点的减少与银行业数字化转型创新相对应，但更根本的因素是线上业务降低了包括运输、时间在内的交易成本，这也可能是长期的大趋势。转型过程中，银行网点整体服务质量不断下降。一是网点减少，网点更远，会让客户办理线下业务更不方便。二是网点减少使得规模经济效应下降，业务p

当“理财经理推荐”、“画横幅突出重点”的传统展示方式不再抢眼，作为与客户面对面接触、情感互动的物理存在，未来银行网点如何深度转型，增加客户粘性？上述大型国有银行相关人士直言，未来银行网点转型升级要以金融服务和载体为基础，实现金融科技与金融服务的深度融合，提升金融服务的效率、深度和广度。

在周看来，实体网点和线上网点各有优势。未来，银行的实体网点和线上网点将结合起来，满足多样化的金融服务需求。同时，信息技术赋能物流网点为客户提供智能便捷的金融服务。同时，银行网点转型需要关注老年人等群体的数字鸿沟，推动网点更加智能化、人性化。

“目前越来越多的银行在深度应用金融科技，通过大数据、区块链、物联网等技术做风险控制和定价，也能获得长期稳定的经营收益。数据延伸可能是未来金融科技深入应用背景下银行的重点发展方向之一。这些数据包括财政、税收、司法、舆论、管理等诸多方面。在此基础上，对客户比较熟悉的银行的客户粘性自然在增加，风险可以更合理地定价。当然，为了获取大量潜在客户资源和合规信息，需要投入更多一线人员进行大量调研。因此，在线上转型的过程中，为了做好普惠金融，银行也有必要进行线下投资。”陶金说。