10月金融机构收票348张 多家银行踩雷贷后管理

四季度，金融机构监管持续从严。据记者不完全统计，10月份，银保监系统共对金融机构开出348张罚单。从金融机构违规的主要原因来看，10月份，不少银行因贷后管理不到位被处罚。同时，在保险机构方面，除虚构业务收取费用、编报虚假信息、利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益等。教唆、诱导保险代理人进行违反诚信义务、欺骗投保人的活动等其他违规行为也对相关机构进行了严厉处罚。

贷款再次非法流入股市。

近日，大连银行上海分行因贷后资金使用管理严重违反审慎经营规则，收到上海银保监局罚款，并被罚款50万元。值得注意的是，贷后管理不到位也成为10月银行机构被处罚的主要原因。

浙江银保监局开出罚单，显示浙商银行绍兴分行因贷款管理不到位，流动资金贷款违规流入股市；贷款管理不审慎，信贷资金违规流入房地产；贷款后资金未严格控制，将贷款资金或贴现资金非法转入我行定期存单，为借款人或出票人开立银行承兑汇票提供质押；该行因信贷业务处理不慎、信贷资金闲置、未严格监控贷款使用、违规将贷款资金转入该行应收账款信贷资产等6项违规行为被罚款225万元。

同时，还有多家银行“踩雷”进行贷后管理，如重庆沙坪坝融兴村镇银行“贷款资金被挪用”；乌鲁木齐农商银行北京路支行“贷后管理不尽职，信贷资金未按约定用途使用”；杭州联合农村商业银行“信贷管理不到位，贷款资金被挪用于股权投资”。此外，一些消费金融公司也存在类似问题。厦门金美辛消费金融有限公司因信贷管理体制机制存在缺陷，贷款管理不当，导致部分贷款资金被挪用，被罚290万元。

一般来说，未采取有效措施核实贷款资金使用情况是银行贷后管理不到位的主要表现。从违规使用贷款资金来看，主要目的是改变原来的用途，如将信贷资金用于偿还贷款和投资资本市场、转让给他人使用、为固定资产项目垫付、归还贷款资金等。

值得注意的是，贷前调查和贷后管理不善也是不良贷款形成的原因之一。至于不良贷款和不良资产的违规处置，一些“踩红线”的金融机构也面临着重重监管。

10月29日，福建银保监局开出罚单，显示福建福州农村商业银行因违规核销不合格个人消费不良贷款、违规向公职人员发放个人经营性贷款，共被罚款230万元。

作为不良资产非法处置的另一端，资产管理公司也未能自保。中国信达资产管理有限公司福建省分公司因违规收购金融机构不良资产和非黄金债权被罚款350万元。

欺骗投保人的问题依然存在。

在保险机构方面，10月份仍存在虚构业务收取费用、编制虚假信息、利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益等问题。

其中，安华农业保险吉林分公司通过虚构药品发放、拨付预防养殖保险垫付费用等方式向农户支付现金。

21世纪保险经纪有限公司浙江分公司、史圣大联在线保险代理有限公司福建分公司利用业务便利，为其他机构或个人谋取不正当利益，受到处罚。

此外，还有英达泰和财险杭州中心支公司、成都新陆鸿保险代理有限公司、北京天道保险经纪有限公司四川分公司等。编制或者提供虚假报告、报表、文件和资料，违反法律、法规的。

值得注意的是，10月份，部分保险机构和保险代理人教唆、诱导保险代理人开展违反诚信义务的活动；欺骗被保险人；给予投保人超出保险合同约定的利益；诱导被保险人不履行如实告知义务等。会受到惩罚。

对于个人保险代理人来说，需要警惕的“红线”有哪些？以某保险公司个人保险代理人曹霞为例，相关罚单显示，他在向被保险人讲解保险理财产品时，承诺将自己的佣金等个人费用返还给被保险人，并承诺赠送车险等其他福利；以高收益方式为投保人投保后，在投保人不知情的情况下，以投保人转移的保费资金提供虚假保险信息，为投保人提供医疗保险、意外险等保险产品，并告知其免费赠送；以及未向投保人交付全部保险合同，未明确告知投保人保险合同实际对应的保险产品的保费金额，未经投保人同意，未代表投保人签署保险业务相关信息。最终，曹霞因承诺给予投保人超出保险合同约定的利益，欺骗投保人和被保险人，隐瞒与保险合同有关的重要信息，被判处终身禁止进入保险行业的行政处罚。