贯穿多家地方银行财富管理净值在大中型银行的转化

距离“资管新规”倒计时仅剩60天，银行转型理财的时间不多了。在近期披露的2021年第三季度报告中，多家银行也披露了净值理财产品转型情况。从转型进度来看，地方城商行普遍优于大中型银行。对于商业银行来说，转型是第一步。《新资产管理条例》实施后，系统转型升级、理财产品估值、客户接受度等问题还有很长的路要走。

11月1日，多家银行及理财子公司人士在接受今日北京商报采访时透露，目前，该行已加快推进理财产品向净值化转型，力争年底前实现整改。

某大型国有银行资产管理部的一位人士直言不讳地告诉记者，“目前行业内净值型产品占比在80%左右，现有产品中还有20%没有整改。这些产品主要是之前有预期收益的不合规产品，行业也发布了硬性指标，要求年底前实现整改。”。

另一位来自某股份制银行理财子公司的人士表示，接管母行产品后，公司符合《资产管理新规定》的新产品规模为11618亿元，较年初增加3990亿元，新产品占比由年初的68.17%提升至86.62%，在可比行业中排名第三。

虽然各行整改进度均有提升，但毫无疑问，现有理财产品的处置仍面临相当大的挑战。一位来自中东部地区上市银行的相关人士表示，转型过程中，主要面临老产品资产退出、净值型产品估值管理、制度转型等问题。一方面，资产退出面临资产负债管理和流动性管理的压力，另一方面，净值型产品对估值管理和技术系统支撑提出了更高要求；此外，投资者教育需要持续推进，任重道远。

针对银行在存量理财整改和净值产品转型过程中遇到的困难，融360数字科技研究院分析师今日在接受北京商报记者采访时表示，在《资产管理新规》发布前，部分银行存在大量存量不合规资产，特别是大量长期不规范资产，在过渡期结束前自然难以消化；此外，投资者对净值理财产品的接受度不高，部分银行不愿意转型，导致净值转型水平较低。

在近日披露的2021年第三季度报告中，多家上市银行也公布了净值型理财产品转型进展。招商银行披露的信息显示，截至今年9月末，招商银行理财子公司管理的理财产品余额为2.79万亿元，较去年底增长13.88%。

部分地方上市银行也披露了理财业务整改相关数据。其中，南京银行存量预期收益型理财产品于9月30日清仓，成为全行业首批完成存量理财业务整改的商业银行之一。截至今年9月末，该行净值型产品占比100%。截至今年9月底，杭州银行、长沙银行、上海银行符合资产管理新规要求的净值型理财产品占比分别高达96.68%、96%和95.78%，距离完成转型仅一步之遥。