是谁让存款人的28亿存款“长腿”了？

近日，“存款人28亿元存款被银行挪用”成为舆论热点。报告显示，江苏两家企业存入渤海银行南京分行的28亿元资金，在储户不知情的情况下被银行用作第三方贷款的抵押物，因第三方无法偿还贷款，被银行扣划5亿元作为抵押物。

对于这起案件，相关细节还需要进一步调查，但有一点可以肯定，那就是涉案银行的风险控制机制失灵，内控机制失灵，监管机制不到位。事实上，只要有一个环节能够正常发挥作用，产生监督效果，这样的重大事件是不可能发生的。最起码会发出警报一样的预警信号。

从这起挪用事件来看，虽然报警联系的现象很严重，甚至眉毛都着火了，但“警报”并没有响起，客户直到无法提取存款才知道自己的钱是别人质押的。

市场经济条件下，风险控制是金融机构的核心环节之一，是必须贯穿金融活动全过程的重要抓手。如果金融机构在经营活动中忽视风险管控，甚至不重视风控，金融活动的风险会越来越大，甚至引发严重的金融危机。

因此，金融机构有必要建立健全内部风险控制机制，加强内部监督管理，提高员工素质，而不是只关注自身利益和眼前利益，对违规操作“视而不见”。

从决策层到管理层，近年来反复强调要防范系统性金融风险。因此，政策设计、制度安排、机制建设和措施实施都是以积极、稳健、渐进的方式进行的，目的是消除金融活动中的各种矛盾，化解可能的风险，减少金融活动带来的冲击。从管理的具体操作来看，规范操作和加强监管也是基本要求。

在这种情况下，对于金融机构来说，要把规范发展放在首位，把防范化解各种风险放在突出位置，不断完善内控机制、风险控制机制和监管机制，最大限度减少风险的发生。即使发生风险，也要科学、积极、稳妥地化解。

对此，一方面要进一步完善内部控制制度，建立能够覆盖各个环节的详细制度和规则，防止分支机构和工作人员钻漏洞。另一方面，要建立更加严格的审查监督机制，特别是银行内部监管部门，必须切实履行监管职责，遇到问题要实现对人负责。

从监管角度看，重点应放在加强业务抽查和问责上。特别是涉及风险问题的业务必须进行抽查，检查范围应覆盖所有分支机构。同时，要严格追查有问题的金融机构，厘清真相，真正把责任落实到每一个人、每一个岗位。

28亿元储户存款被挪用事件进一步表明，要进一步对金融机构内控机制、风险控制机制、监管机制建设作出文章，用“绣花针”修补风险管控过程中的各种漏洞，确保类似事件不再发生。