互金平台以支付为名的第二个诈骗陷阱

多重监管下，互联网金融风险得到有效控制。但在问题平台的风险逐渐暴露、无法支付后，经常出现跑路、失联等情况，只有心急的投资者才会总问什么时候能还钱，这让诈骗分子找到了新的“猎取对象”。10月26日，记者今日注意到，打着互联网金融平台支付旗号的诈骗行为仍在蔓延，通过短信、邮件等方式吸引用户后，诱导其投稿。

　　平台兑付先付款

“尊敬的热爱住房、募集资金的用户，感谢您长期以来对我公司的支持。现在，在中国银保监会的监管下，我公司已经将部分借贷用户的钱还了，收到通知的用户也应该来腾讯官方群：8013进行方案选择。目前资金有限，尚未付费的用户不应气馁。”10月26日，用户林杰(化名)向记者展示了一封来自深圳市前海方舟互联网金融服务有限公司(以下简称“前海方舟”)的邮件。

然而，林杰向记者肯定地表示，自己从未使用过爱房畴平台，也没有投资过其他互联网金融平台，不了解邮件中提到的情况。

据林杰提供的信息，京商今日记者利用虚假身份信息进入了一个名为“爱家养官签约退休赎回群”的QQ群，群主名为“中国银行业监督管理委员会中国”。北京商报记者今天进入群聊后，一些新用户陆续进入群里，并表示收到了电子邮件或电话的缴费通知，并按要求进入群里。

同时，群内管理员也一直使用“收款额度有限”、“可用资金较少”等字眼，提示用户联系客服选择收款方案。在集团公告中，提示用户“经中国银行业监督管理委员会调查，公司剩余资金转入第三方交易所，在中国银行业监督管理委员会指导下制定风险缓释方案，中国银行业监督管理委员会指定在第三方交易所将债券转为人民币”。

当群里的用户在谈论支付的真实性时，一位“客服”私下里谈到了记者对身份证、手机号、本息金额等的要求。并表示在“中国银行业监督管理委员会”的监管下，支付操作严格通过第三方平台进行。虽然提供的信息不实，但“客服”为记者“本人”准备了一份申请证明，支付金额超过5万元。

据“客服”介绍，按照“中国银行业监督管理委员会”的要求，爱房畴平台的用户在一个名为中国货币国际交易所的平台上支付资金。用户可自行向中汇支付一定的支付基数，启动本息支付方案。周期结束后，已付金额和应付本息一并归还。

根据客服给出的四种赎回方案，用户可以选择将总资产的60%、45%、30%和20%注入中国货币国际交易所作为支付基础。根据支付方式，支付可在当日、3日、7日、10日内到达用户在中国货币国际交易所的账户，用户可自行提现。

以记者应付的5万元为例。如果选择注资60%，也就是3万元，当天就可以收到5万元的回报和3万元的注资。如果你选择登记20%，也就是1万元，10天内陆续还你。

“说到赎回，骗局基本已经彻底浮出水面。”零点研究院院长于百成指出，赎回前要缴纳一定的费用，显然不符合常规的赎回流程。根据pu的说法

根据广州市天河区人民法院2020年3月发布的刑事判决书，爱房畴平台以众筹形式向不特定社会群体募集投资资金，并通过财产增值、租赁等方式盈利，承诺以10%-18%的年化收益吸引客户投资。截至2018年10月，共有213名被害人报案，涉案金额共计4525.78万元，造成损失4375.5万元。陈洪凯被判处四年有期徒刑，并返还了非法所得。

10月25日，关于前述赎回计划的真实性，北京商报记者今日多次联系前海住房基金了解具体情况，但未得到对方回复。至于扮演第三方平台角色的中币国际交易所，北京商报记者在正规应用商城中并未找到下载渠道，其运营商也无处验证，只能通过“客服”提供的链接进行操作。

在爱房畴正式签约的“退休与赎回群”中，也有用户留言提醒谨慎行事，小心再次被收割。一些用户声称他们已经收到了之前的付款，正在等待最终付款。但在被要求提供相关证明时，用户只提供了银行卡到达的截图，其身份的真实性还有待验证。

更有意思的是，为了防止用户上当受骗，北京商报记者发私信给群里一位说话积极、貌似真实用户的人提醒，强调平台不会要求用户再次付费进行真实赎回。随后，今日北京商报记者立即被踢出群聊，与中国银保监会工作人员对接的所谓小团体迅速解散。

对此，易观国际高级分析师苏表示，在电信诈骗中，为了吸引真实用户，骗子往往扮演多重角色来提升骗局的可信度，并使用户放松警惕，只为诈骗一人。

在苏看来，围绕网贷平台产生的骗局对目标用户的定位有一定的准确性。一方面说明骗子利用投资者急于回笼资金的心理，设置专门的说辞，自然将监管机构名称、银行账户等信息进行整合。另一方面也是因为一些网贷平台处于撤退阶段，或者已经失联，支付处于无序状态，使得违规扣分趁虚而入。

　　二次收割

记者进一步调查发现，除了“爱房筹”外，此类打着互联网金融平台回款旗号的诈骗行为并不少见。通过收集到的用户信息，以邮件、短信等形式广撒网，以“优先回款权”“提前回款”“内策回款”等话术，行电信诈骗之实，对渴望回款的投资人进行二次收割。

针对这一情况，已有地区互联网金融风险专项整治工作组发布了风险提示。9月8日，南宁市金融办就网贷平台回款不实信息发布风险提示，指出广西钱盆科技股份有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，而一些机构或个人以提供该公司回款为名，引诱出借人“加群”，利用出借人急切回款的心理实施诈骗，已将有关线索移送公安机关处置。

南宁市金融办提醒，清退集资资金需司法机关依法统一清退，出借人务必提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，切勿轻信能“提前回款”的承诺，更不要向群里任何个人和单位汇款，谨防上当受骗，如发现涉嫌违法犯罪线索，可主动向当地公安机关报案处理。

苏筱芮同样指出，用户在收到相关提示信息后，要首先关注此类信息的发布者身份，是否具有其为官方人员相关的有效证明；其次认准官方网站、公众号等公开渠道的公告信息，骗子常常通过微信、QQ群等社交软件来隐藏行踪。

“在日常生活中，还要注意保护好个人信息，包括个人身份信息、投资记录、银行卡账户等敏感信息，在不确定的状态下不轻易填写或透露。”苏筱芮补充道。