桂林银行不良贷款规模持续增长 吴东连续两年挂帅 增收不增利

近日，桂林银行完成“三农”专项金融债券(第三期)注册，发行总额35亿元。募集资金全部用于发放“三农”专项贷款，支持涉农企业金融服务。事实上，自2021年初以来，该行已发行80亿元“三农”专项金融债券。

2019年，吴东出任桂林银行董事长兼行长后，带领桂林银行踏上了“二次创业”的新征程。2019年以来，桂林银行陷入增收不增利的窘境，净利润连续两年下滑。

今年上半年，桂林银行实现营业收入44.54亿元(合并口径，下同)，同比增长20.63%，实现净利润11.95亿元。虽然半年净利润已经相当于去年全年，但与去年同期相比只增加了7400万元，增幅不大。

桂林银行对创业圈财经记者表示，近年来，其规模和利润目标均在预算内落实，预计年底董事会下达的利润目标将如期完成。作为地方城市商业银行，桂林银行按照国家和监管政策要求，持续加大对小微企业的支持力度，特别是2020年疫情以来，主动履行社会责任，降费让利，与企业共受益实体，共渡难关。

截至今年6月末，桂林银行不良贷款率达到1.74%，较年初上升0.06%。大公国际披露的桂林银行2021年信用评级报告显示，该行信贷业务的客户群主要为广西小微企业和农户，抗风险能力相对较弱，容易通过信贷环节将风险转嫁给银行。受客户基础质量和经济下行影响，该行不良贷款规模持续增长。

今年3月，吴东因工作调整辞去桂林银行行长职务，继续担任董事长，张贤德副行长代其履行行长职责。截至目前，半年多过去了，该行仍未披露新任行长人选。

净利润下降两年，很多指标不达标。

桂林银行，原名桂林商业银行，成立于1997年。是由桂林市财政、地方优势企业、城市居民共同发起设立的具有独立法人资格的国有控股城市商业银行。2010年经中国银行业监督管理委员会批准更名为桂林银行。目前，该行已发展成为广西最大的城市商业银行。截至今年6月底，其总资产达4136.85亿元，较年初增加367.01亿元。

2019年，领导桂林银行十余年的于志才、王能卸任行长、董事长，吴东扛起了当时领导桂林银行的大旗。

公开资料显示，在加入桂林银行之前，吴东曾担任广西银监局人事处副处长、兴业银行南宁分行行长助理、钦州分行行长。2010年加入桂林银行后，历任南宁分行副行长、行长。2019年9月，广西银保监局核准吴东桂林银行行长任职资格，3个月后，其董事长任职资格也获得核准。

吴东接任新行长、董事长后，桂林银行开始陷入连年增收不增利的局面。年报显示，2018年至2020年，桂林银行分别实现营业收入65.29亿元、72.81亿元和78.92亿元，实现净利润分别为16.26亿元、12.90亿元和11.78亿元。尽管营业收入持续稳定增长，但利润水平正在下降。

对此，桂林银行表示，盈利能力指标变化主要是由于2017年至2019年该行持续增资扩股，总股本由30亿元增至50亿元，对报告期内资本利润率产生暂时性影响。今年6月末，该行资产利润率和资本利润率分别上升至0.6%和10.65%。虽然资产利润率达到及格线，但同期城市商业银行平均资产利润率为0.7%，仍远未达到平均水平。

今年上半年，桂林银行实现营业收入44.54亿元，同比增长20.63%，实现净利润11.95亿元，同比增长6.62%。Wind数据显示，桂林银行自2019年以来，每年第四季度均出现亏损，2019年第四季度亏损2.21亿元，2020年第四季度亏损1.64亿元。这种趋势今年是否会持续还有待观察。

今年3月，桂林银行官网发布公告称，吴东因工作调整辞去本行行长职务，继续担任本行党委书记、董事长。在任命的新总裁履职前，张贤德将代为履行总裁职责。在此之前，张贤德是桂林银行的副行长。截至目前，桂林银行新任行长尚未敲定。

随着官司的激增，谁能抢广西上市银行第一股？

桂林银行近年来扩张迅速。2020年末，该行员工人数达4945人，同比增长17.65%，也导致该行经营费用中工资、薪金、福利等大幅增长20.45%，进一步拖累利润数据。此外，去年底该行辖下网点达到411家，较2019年底增加87家。

桂林银行扩张如此之大，也许是因为。

其抢滩广西首家本土上市银行有关。在该行召开的2018年年度股东大会上，审议并通过了《关于启动首次公开发行股票并上市相关准备工作的议案》；2021年，广西地方金融监督管理局发布的《2021年度广西重点拟上市企业名单公示》里，桂林银行位列其中。不过截至目前，创业圈人物财经记者仍未能在证监会官网查询到该行的上市进度。

与桂林银行规模的快速增长相比，其面临的法律诉讼也在突飞猛进。天眼查数据显示，2019年和2020年，该行涉及的案件信息分别为192起和1189起，目前离2021年结束还有几个月，该行已累计有4325起涉案信息，与去年相比几乎翻了两番。

在资产质量方面，桂林银行的不良贷款率始终维持在较高水平。2018年末-2021年6月末，该行的不良贷款率分别为1.74%、1.75%、1.68%和1.74%。而桂林地区作为桂林银行的主要经营区域，截至今年6月末，桂林分行的不良贷款率却达到了4.15%，远高于全行不良水平。

对此，桂林银行向创业圈人物财经记者表示，今年以来，该行配合桂林市两级法院创建金融纠纷快速审理模式，快速批量化解金融类纠纷，进一步加快推进不良贷款的处置化解工作，为构建社会诚信体系、营造良好营商环境作出了积极努力。

为了应对暴露的不良风险，桂林银行近年加大了对不良资产的认定和处置核销力度。上述大公国际评级报告称，2018年-2020年，该行采取呆账核销、现金清收及不良资产转让等措施处置不良贷款30.20亿元、16.61亿元和30.25亿元，其中三年内核销了43.94亿元的不良贷款。即便如此，桂林银行的不良率仍未能得到有效压降，且不良贷款余额还在逐年增加。

与此同时，桂林银行的拨备水平开始下降。截至今年6月末，该行的拨备覆盖率为133.59%，较年初下降7.08%，对此桂林银行表示，由于受监管环境日趋严峻及经济下行周期影响，不良贷款余额有所增长，因而拨备覆盖率呈下降趋势。

2019年，王能结束了在桂林银行长达13年的董事长任职生涯，被调往广西另一家本土银行北部湾银行担任副董事长。虽然桂林银行成立时间较早，但净利润连续两年下滑后已经被北部湾银行后来居上，目前该行也仅在资产规模和营业收入上稍有优势，但相比北部湾银行的优势正在逐渐缩小。

今年7月，广西企业与企业家联合会公布了2021广西企业100强，其中桂林银行、北部湾银行和柳州银行都位列其中。值得一提的是，广西目前并无本土上市银行，而这三家银行都公开提出过上市目标。在吴东的领导下，桂林银行能否在三足鼎立的局面下突出重围，值得关注。