市场规模走向万亿医保 未来必须走专业化道路

根据平安健康险和第一财经发布的最新《2021年健康险市场洞察报告》，纵观近十年的发展历史，2020年健康险保费达到8173亿元，是2011年的11.82倍；2021年前7个月，健康险原保费收入为5717亿元，预计今年全年保费有望突破万亿元大关。另一方面，行业和用户仍面临一些挑战和痛点。未来，健康险要以客户为中心，走专业化道路，从战略、产品、服务各方面提升。

据悉，自2016年推出“鼻祖”产品——平安E人寿保险以来，平安健康险保险业务收入由2016年的7.88亿元增长至2020年的122.08亿元；健康管理服务收入方面，平安健康险近五年也从2.5亿元增长到10.65亿元。其中，平安E人寿系列产品保费收入从2016年的4560万元飙升至2020年的67亿元，占2020年总保费收入的50%以上，成为“花旦大师”。

健康险市场规模即将万亿元，下一个“新十年”将何去何从？平安健康保险董事长朱友刚表示，健康保险需要回归本源，解决消费者的需求问题，平安健康保险将通过构建医疗健康服务驱动平台，真正实现全流程、全链条、全方位、有温度的服务。

据悉，平安健康险近年来成为健康险市场的领头羊，业绩的稳步增长源于不断深化专业能力的战略思考和全球化布局的创新能力。以产品端为例，平安E人寿保险百万医疗最新发布(2022升级版)率先推出CAR-T疗法，让昂贵的抗癌药不再遥不可及。

中国银保监会等部门联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，提出到2025年，商业健康保险市场规模将超过2万亿元。健康险业务面临前所未有的发展机遇，但在快速发展的同时，健康险行业也出现了不少增长“困惑”。

业内人士指出，目前健康险市场不平衡，无法满足客户的实际需求。疾病保险(85%以上是危重症保险)和医疗保险分别占医保的64%和35%，而护理保险和伤残保险还处于起步阶段，几乎可以忽略不计。惠民保险业务虽有星星之火可以燎原之势，但存在保险内容有限、免赔额高、可持续发展存疑等挑战。

同时，健康险行业陷入“峡谷竞争”，乱象频发。部分保险公司采取“锚定竞争产品”的策略，定价模型存在较大的潜在风险。同时，在销售导向思维下，夸大宣传、误导销售等保险业顽疾再次抬头。

健康保险已经到了一个全新的阶段，需要新的理念来开创一个新的时代。平安健康保险的报告建议，为了适应不断变化的消费需求和医疗环境，未来健康保险必须走专业化道路。

朱友刚认为，未来的专业化之路，需要健康险公司打造七大专业能力，从而推动健康险行业长期稳健高质量发展。这七大专业能力包括：专业人才、专业集群、专业定价、专业产品、专业医疗、专业理赔、专业服务。

朱有刚表示，从消费者的角度来看，随着疾病的发生率、发生时间和种类的不断变化，消费者正在追求一套后续服务对医保的支持和持续反馈。健康保险行业需要从产品和服务两个矩阵中重构体系，解决消费者的问题。