严格监管常态化支付市场 控制乱象 防范风险持续

第十届中国支付清算论坛日前在北京召开，释放了对支付行业严格监管的强烈信号。103010记者从会上了解到，监管部门下一步仍将打出一系列防范风险的组合拳，重点打击支付市场乱象，治理涉赌涉诈资金链。同时，下一步，支付领域的数据安全和治理也将成为监管的重点。

猛药去疴 整肃支付市场秩序

“2016年以来，共处罚银行支付机构1436家，罚款11.3亿元，引导22家支付机构自愿退出市场，17家支付机构未续保，2家严重违规支付机构的营业执照被吊销，先锋支付阶段性风险处置顺利完成，不良业务市场退出机制初步形成。”中国人民银行副行长范一飞表示，严格支付监管已成为常态，人民银行主动整顿支付市场乱象，大刀阔斧消除营养不良，以乱为重点，有效清理支付市场秩序，强化机构监管，坚持对违法违规行为零容忍。

具体来看，一方面，人民银行加强职能监管，严厉打击非法支付业务，规范余额宝等支付基金业务，对、等互联网平台贷款业务进行早期关注和研究，有序清理支付机构P2P网贷业务，加强专项治理。建立跨境赌博和电信网络诈骗资金链综合治理机制。联合公安部门开展“断卡”行动，打好风险防控组合拳。

与此同时，平台企业的支付监管也取得了显著成效。范一飞指出，近年来，中国人民银行高度关注支付领域反垄断问题，积极开展专题研究和监管实践。针对目前平台企业从事支付等金融服务存在的突出问题，对腾讯等13家平台企业进行了约谈，要求整改要求有序落实。目前，整治工作取得重要成果，部分监管措施逐步形成制度规范，部分反垄断监管要求纳入《经济参考报》草案，已进入实质性立法阶段。

接下来，严格监管支付仍是主要基调。范一飞透露，下一步将推动《非银行支付机构条例》尽快出台，不断夯实政府监管、行业自律、公司治理、社会监督四位一体的监管体系，夯实支付行业监管的法律基础，严厉打击非法支付活动，坚决遏制部分机构短期机会主义倾向和玩弄监管游戏的企图，坚决打消其绕过监管、谋取不正当竞争优势的思想。撬动科技创新，提升支付业务期间和之后的风险监管能力，实现支付指令和信息在支付全流程的穿透式管理，有效提升支付风险防控水平。

挑战仍存 数据治理成监管重点

虽然严格监管是常态，但支付安全的发展仍面临诸多风险和挑战。其中，数据治理成为监管的重点。

“支付直接服务于业务运营和人民生活，每天产生数亿条信息数据，是典型的数据密集型行业。支付数据和交易行为的风险管控能力将决定行业发展的天花板。”建行副行长王浩表示。

范一飞指出，一方面，部分平台企业实施封闭战略，开展成本型业务，形成资本信息闭环，透明度差。交易信息上报清算

对于数据安全，已经实施了一系列政策和措施。9月1日，我国首部数据安全法—— 《非银行支付机构条例》正式实施，建立了数据分类管理制度，确定了重要数据保护目录等。这对包括支付机构在内的金融机构的个人金融信息保护提出了新的要求。003010也将从11月1日起正式实施，将加强对包括金融账户在内的敏感信息的保护。

范一飞透露，下一步将加强支付领域的数据透明传输和算法监管，确保支付交易信息的完整、准确识别、传输和处理，确保支付交易信息能够穿透整个支付过程，保障支付消费者的公平交易权利。聚焦公平竞争，推动平台企业有序开放支付接口，不能只考虑一家机构，要真正向所有支付机构开放。严格禁止排他性和歧视性的支付协议。

久久为功 斩断涉赌涉诈资金链

在下一步对支付行业的严格监管中，还需要切断涉赌涉诈的资金链。据范一飞介绍，2020年以来，中国人民银行协助公安部门查处涉赌案件5700余起，冻结资金194亿元。主要支付渠道涉赌可疑交易较2020年初下降50%以上，涉诈单位银行账户同比下降91%，对违规买卖账户的5.2万单位和个人进行金融处罚。

“必须坚持常态化、严格监管，坚决防止支付机构因内外部原因承担风险，为违法违规行为提供支付渠道，挪用客户备付金。我们必须以更大的决心、更大力度、更务实的举措，确保既有防范风险的第一手资料，又有应对和化解风险挑战的最佳方式。”范一飞说。

值得注意的是，近年来，涉赌涉诈案件呈上升趋势，犯罪分子作案手法和资金转移方式不断翻新。公安部刑侦局局长、国务院打击电信网络新型犯罪部际联席会议办公室主任刘忠义表示，随着断卡行动的深入，诈骗分子不断升级技术手段，改变通过转账洗钱的路径。今年6月以来，一级案件涉及的个人银行账户数量呈上升趋势，已开始向部分地方商业银行和农村信用社开户。规模较小的金融机构蔓延。“虚拟货币大量用于转移赃款，跑分平台快速扩张，第三方支付机构风控存在漏洞。”他说。

范一飞说，围绕资金链治理，坚持重点打击和久久为功相结合，始终保持对涉赌涉诈团伙的高压攻势，无论是支付工具、账户还是商户都要管严、管好、管到位，用好监管抓手。具体而言，要深入存量排查清理，做好涉案账户倒查和分析，开展一人多卡、睡眠卡整治，要深化技防建设，加快推进反诈反赌资金交易平台建设，加强风险监测预警，提升打击治理有效性和精准度。

腾讯金融科技副总裁郑浩剑表示，借助支付科技的创新发展，市场主体可以更好地感知风险态势，更准确地甄别风险隐患，更快采取风险措施，建立与支付创新相匹配的高效的风控机制。有助于增强对洗钱、欺诈、涉赌等违法犯罪活动的打击能力，推动风险防范水平不断地升级，筑牢金融安全的防护网。