提高保险公司分支机构进入门槛有助于减少过度竞争

近日，中国银行业监督管理委员会发布《保险公司分支机构市场准入管理办法》(以下简称《办法》)，进一步提高保险公司分支机构准入管理的科学化、规范化水平。专家认为，新规提高了保险公司设立分支机构的要求，严格监管有助于保护保险消费者权益，减少过度竞争，促进保险市场健康有序发展。

103010共46条，主要规范保险公司分支机构的设立、改建、变更营业场所和撤销。重点完善改建、变更经营场所和撤销设立分支机构的相关规定和条件，进一步明确行政许可程序和材料要求，规范和便利行政许可申请和审批。

一位保险公司负责人告诉记者，过去保险公司保费规模大，靠的是网点的广泛铺设，分支机构和网点众多，这是保险公司实力雄厚的体现。在监管趋严的趋势下，开设分行难度加大。未来，保险公司很难快速拓展业务版图。

中央财经大学保险学院教授郭立军表示，与原规定相比，《办法》对保险公司设立、改建、变更营业场所、撤销分支机构等提供了更加明确、严格的规范。

一是修订内容与其他监管要求挂钩。郭立军表示，例如《办法》要求保险公司申请设立省级分支机构，即“提交申请前上一年度及连续两个季度综合偿付能力充足率高于150%，核心偿付能力充足率高于75%”；在“公司治理良好、内部控制健全”的基础上，增加“去年公司治理评价结果为C级以上”，与偿付能力监管新规相一致。

二是本次修订也体现了严格监管的一致性。郭立军举例称，申请设立保险公司分支机构，申请人或其与拟设机构同级的分支机构或其工作人员不得“因工作行为涉嫌重大违法犯罪，造成不良社会影响，正在接受金融监管机构、监管部门或司法机关调查”，申请人或其分支机构下的拟设机构同级分支机构最近一年不得发生“影响业务稳定的重大信息安全事件”。

三是《办法》明确了保险分支机构撤销的条件和程序，特别强调了对保险消费者利益的保护，规定“保险公司撤销分支机构，应当审慎决策，规范程序，控制风险，不得损害保险消费者的合法权益。”分支机构被撤销的，应当公告，通知有关投保人、被保险人或者受益人，并妥善安排缴纳保险费和领取保险金。

四是保险公司设立分支机构，要进行市场调研和可行性论证；监管部门在审批时，不仅要认真评估相关保险公司设立分支机构的申请是否与自身经营战略、资本实力、管控能力、人员储备等相关。还要考虑当地经济社会发展、市场环境、市场容量、商业需求和竞争程度。郭立军认为，这将有助于减少过度竞争或提高地方保险供给能力，从宏观角度促进保险市场健康有序发展。